Почему банки массово блокируют онлайн-платежи, и сколько стоит разморозить счет

Блокировка счета по ФЗ 115 — чем грозит, последствия и что делать

Некоторые предприниматели сталкиваются в своей деятельности с блокировкой счёта. И нередко она происходит на основании ФЗ 115. Только не все бизнесмены знают, что является причинами такого действия со стороны банка.

В данном правовом акте говорится о легализации средств, которые были получены незаконно. И если хотя бы раз счёт юридического лица был «заморожен» по подозрению в таких махинациях, то он заносится в чёрный список всех банков.

Однако, есть меры предосторожности соблюдая которые, можно избежать блокировки. О них мы сегодня и поговорим. А также вы узнаете, что делать, если ваш счёт уже постигла неприятная участь.

Блокировка счета по 115 ФЗ

В один прекрасный день бизнесмен может обнаружить, что его счёт заблокирован. Что делать в этом случае, можно ли получить свои деньги и как вести расчёты с контрагентами?

Причины для заморозки счёта — это сомнительные операции, которые проводятся по вашему счёту. К примеру, на счёт вносилась крупная сумма небольшими платежами в течение длительного времени или, наоборот, вы постоянно снимаете большие лимиты. Банкам такие операции не нравятся и часто являются основаниями блокировки.

По 115 ФЗ, кредитная организация вправе заморозить любой счёт, если у неё будут подозрения, что вы занимаетесь отмыванием денег, то есть пытаетесь провести операции, которые делают незаконно полученные средства легальными.

Из закона следует, что проводится блокировка по инициативе банка. В любом из них есть служба финансового мониторинга, которая пристально следит за операциями по счетам всех клиентов. Чаще всего под заморозку счёта попадают ИП и малый бизнес. Именно их деятельность подразумевает частое снятие, внесение налички, что и вызывает подозрения банков.

Однако, последствия заморозки даже при составлении подобного документа будут неутешительными. Вам придётся доказать, что операции по счёту носят законный характер.

Для этого потребуется предоставить все бумаги, подтверждающие этот факт. В них должны отразиться все суммы, которые проходили по вашему счёту до блокировки.

Лишь после тщательного изучения предоставленных документов банки принимают решение о разморозке счёта клиента.

Причины блокировки по 115 ФЗ

Давайте более подробно остановимся на причинах блокировки счёта. Законодательство даёт такое право банкам при наличии следующих поводов:

• если один из контрагентов является террористом (их база находится в любом банке. И даже, если вы не знали, с кем имели дело, то блокировки точно не избежать);
• при проведении операций на сумму свыше 600 000 рублей (именно такой предел вызывает подозрения у Росфинмониторинга. Неважно, снимаете вы деньги, вносите или кому-то переводите);
• стороны сделки проводят операции по поручению лиц, находящихся в розыске;
• у банка появились подозрения, что документы, переданные вами для подтверждения законности проводимой по счёту операции, являются настоящими;
• ФНС заинтересовалась вашим счётом и передала поручение банку заморозить счёт (налоговая также отслеживает операции по счетам банковских клиентов);
• если большое число денежных переводов осуществляется от организации в пользу физических лиц.

Читать: Блокировка расчетного счета налоговой инспекцией

Как узнать, заблокирован ли счёт и на какой срок

Если ваш счёт банк заблокирует, вы об этом узнаете в ближайшее время. Никаких операций по нему осуществить вы не сможете. Невозможно внести деньги, снять их или отправить даже на собственную карту. В личном кабинете будет доступна только опция просмотра баланса. Согласитесь, перспектива не из приятных.

О блокировке счёта вы сможете узнать из уст банковского сотрудника. Для этого нужно отправиться в отделение и составить заявление на сообщение причин заморозки. Специалист сделает запрос в соответствующую службу банка, а затем предоставит вам письменное уведомление. Правда, некоторые банки пренебрегают данным действием и клиентам не сообщают о причинах.

В любом случае, все операции приостанавливаются, а вам остаётся только ждать. Средний период блокировки счёта 1,5 месяца. В это время распоряжаться им вы не сможете. Чем быстрее будут предоставлены обосновывающие документы, тем скорее банк займётся рассмотрением вашей заявки на разблокировку.

Лучше с этим не тянуть, так как ваш бизнес в этом случае может потерять прибыль, к тому же придётся искать альтернативные пути расчётов с контрагентами и государственными инстанциями, помимо банковского счёта.

Нередко самое «трезвое» решение в такое ситуации — закрытие счёта. Иногда банки слишком долго рассматривают документы, что пагубно сказывается на бизнесе, особенно, если сумма на счету крупная. При разрыве договора с банком вы получите доступ к собственным средствам.

Как избежать блокировки счёта

Соблюдая некоторые правила, вы сможете избежать заморозки счёта. При любой банковской операции нужно быть крайне осторожным, а разобраться в их тонкостях вам поможет наша таблица.

Что делать при блокировке счёта

Многие бизнесмены считают, что при блокировке одного счёта, не составит труда открыть другой счет и продолжать деятельность. Однако, они ошибаются. Даже при обращении в другую кредитную организацию вам могут отказать в открытии нового счёта.

Как только ваш счёт заморожен, эта информация рассылается во все банки, а потому обращение в другой банк ситуацию не исправит. Данная мера является законной, и противостоять ей вы не вправе.

При блокировке счёта вам понадобится выполнить следующие действия, чтобы получить доступ к своим деньгам максимально быстро:

• узнайте причину заморозки (банк предоставит вам письменный ответ, на основе которого нужно действовать дальше);
• подготовьте пакет документов, обосновывающий операции по счёту (например, бумаги, подтверждающие крупную покупку для целей бизнеса);
• если счёт заблокирован по решению суда, то вам нужно составить апелляцию (суд рассмотрит ситуацию и, если не найдёт причин для заморозки, то ваш счёт быстро станет доступным);
• при возможности обратитесь в юридические компании, оказывающие консультации. Ситуации бывают разные, а опытные специалисты подскажут, как разобраться быстрее;
• закрыть счёт, если банк долго тянет и не идёт вам навстречу (если вы действительно выполняли операции в рамках закона).

Банки, которые редко блокируют расчетные счета ИП и ООО

Ниже представлен список банков с самыми выгодными условиями в России.

(3 4,00 из 5)

Источник: https://rko-bank.ru/stati/blokirovka-scheta-po-fz-115.html

Внимание партнерам! Сбербанк массово блокирует счета

Друзья, приветствую! Начну без лишних предисловий: мои партнеры все чаще сообщают, что Сбербанк блокирует счета, карты и онлайн-банкинг, причем зачастую без возможности их восстановить.

Если вы работаете с инвестиционными проектами, криптовалютными биржами или обменниками, а также просто привыкли беречь свои нервы, я рекомендую порезать свои карты Сбера и перейти в другой банк.

Все подробности далее.

В чем шухер, Скрудж?

Примерно с конца сентября-начала октября у Сбербанка случилось обострение, и он начал яростно исполнять «Федеральный закон о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 №115-ФЗ.

Согласно ему, банк может заблокировать ваш счет, карту и онлайн-банкинг без предупреждения, если ему покажется, что вы ведете себя подозрительно, например:

• вам на карту ни с того ни с сего приходят деньги от юридических лиц;
• вам на карту внезапно пришли деньги от контрагента с признаками транзитного;
• вы слишком часто получаете деньги/осуществляете переводы физлицам;
• вы регулярно пополняете свой счет на крупную сумму;
• и регулярно выводите средства с карты.

Впрочем, чаще всего счет все-таки блокируют с предупреждением – звонят, просят объяснить, что, кому и зачем переводили, спрашивают про источники дохода и объясняют происходящее заботой о безопасности денег.

Однако, если что-то пойдет не так, для разблокировки понадобятся документы, подтверждающие законность сделки и ее целесообразность, а также доказательства дохода.

Что за ФЗ-№115?

Пресловутый закон ФЗ №115, борющийся с финансированием терроризма и отмыванием денег, действует с 2001 года и до 2016 года в нем не было никаких особых шевелений.

Как рассказал в одном из интервью Николай Тимофеев, заместитель директора по управлению рисками банка «Точка», текущий кипиш связан с тем, что Центробанк ужесточил регулирование сферы банковского обслуживания, а Эльвира Набиуллина пригрозила сделать всем атата.

Так, в июле 2017 ЦБ отметил, что замечает увеличение операций по снятию денег с дебетовых карт, которые явно свидетельствуют об их незаконном использовании, упрекнул банки в халатном отношении к ФЗ-115, призвал ужесточить контроль в этом направлении и передавать информацию о клиентах, которые совершают такие вот подозрительные операции. Список подозрительных операций прилагается (если вам интересно, можете почитать здесь и тут).

Есть мнение, что Сбермэн блокирует счета, чтобы показать свои успехи по борьбе с отмыванием денег, продемонстрировать бурную деятельность и, так сказать, выполнить план по задержаниям.

Хотя, как некоторые шутят, с таким же успехом скоро и супермаркеты начнут спрашивать, откуда деньги на картошку.

Однако факт остается фактом: ФЗ-115 закон дает банкам очень широкие полномочия, вплоть до отказа в проведении операций.

Но если в том же Альфа Банке зачастую просто звонят, чтобы подтвердить, что это вы совершаете платеж и вашу карту не юзает кто-то другой, то сбер стреляет наповал.

Последующие разбительства могут длиться месяцами, причем история помнит слишком мало случаев, чтобы он передумал и разморозил счет.

Насколько распространена проблема?

Проблема приобрела массовый характер. Причем если изначально сбербанковская секира приносила страдания, в основном, малому бизнесу и индивидуальным предпринимателям, то сейчас пришла очередь физиков. Некоторые ребята из моей команды тоже попали под раздачу при попытке закупиться биткоином, перевести деньги друзьям или даже совершить небольшой платеж через QIWI.

По данным «Деловой России», за 2017 год банки заблокировали счета более полумиллиона бизнесменов, причем если в июне их было всего 200 тыс., то к сентябрю уже в 2,5 раза больше.

Блокировка чаще всего наступала без предупреждения, а ее причинами могли стать: непрофильный платеж на расчетный счет, траты по нецелевому для бизнеса направлению, более 30% от недельного оборота наличными, регулярное снятие наличных и т.д.

Что же касается простых людей, то здесь сбербанковская логика причинно-следственных связей просто поражает воображение. В частности, судя по отзывам моих партнеров и многочисленным жалобам на форумах, имеются следующие прецеденты:

• перечисление денег/поступления с криптовалютной биржи/обменника;
• получение зарплаты на карту, но не по корпоративному плану;
• перегонка денег с одной платиновой карты на другую;
• автосалон вернул часть предоплаты за автомобиль;
• интернет-магазин вернул деньги за возвращенный товар;
• участие в групповых закупках;
• сбор денег на благотворительность;
• оплачиваемое хобби, например, рукоделия на заказ;
• снятия денег в течение 1-5 дней с момента поступления.

А кому-то даже заморозили счета за перевод в 2000 с QIWI на карту сбера и регулярную выплату алиментов по 50 000 рублей в месяц. Дошло до того, что на вопрос «откуда деньги» люди говорят, что им их подарили, а в ответ их просят принести договор дарения.

Ждем, что ситуация будет ухудшаться – а вместе с тем и новых патриотичных законов, которые призваны защитить граждан.

И что теперь делать?

Во-первых, перестать пользоваться услугами Сбербанка, а перейти на нормальные человеческие банки с нормальным человеческим обслуживанием, которые дорожат своими клиентами.

Мне больше всех нравится Тинькофф Банк – он простой, удобный и классный.

Отлично подходит для тех, кто часто бывает за границей, никогда не задает лишних вопросов, возможные просьбы решает быстро и вообще, у меня никогда не было с ним никаких проблем.

Во-вторых, если вам звонят из банка вам и спрашивают о том или ином платеже, старайтесь отвечать максимально честно, но все переводы другим людям лучше называть как можно более абстрактно, типа «отдал деньги знакомому на подарок» или «вернул долг». Другими словами, лучше никак не упоминать, что вы заплатили за покупку, услугу или даже обучение. То же самое передайте и своим друзьям.

Если вы тоже хотите хорошо зарабатывать и не беспокоиться, что ваши счета вдруг могут ни с того ни с сего заморозить из-за какой-то ерунды, рекомендую оформить карту Тинькофф Банка и ее доставят домой уж через пару дней.

Подробнее о том, почему мне так нравится Тинькофф Банк, я написал в своем обзоре.

Источник: http://mrscrooge.ru/sberbank-blokiruet-scheta/

Банки начали блокировать переводы по новому закону РФ – какие денежные переводы могут быть заблокированы и как этого избежать?

В банковской сфере важные изменения: кредитно-денежные организации получат право блокировать денежные переводы с карты на карту, которые, по их мнению, являются подозрительными. Это банки делали и ранее, но начиная с конца сентября 2018 года количество блокировок значительно увеличится. Причина этому — новый закон.

статьи:

За что могут быть заблокированы денежные переводы банком с карты на карту?

Перед поиском решений, как избежать того, что банк блокирует карту при переводе денег, необходимо понять, зачем эти блокировки вообще нужны, и с чем призваны бороться.

В конце сентября в силу вступит Федеральный закон, задача которого — помочь банкам в обеспечении сохранности денежных средств клиентов. Пока что нет точного перечня причин, по которым банки будут блокировать карточные счета, но ясно зачем они будут это делать.

Дело в том, что с каждым годом увеличивается количество мошеннических схем, направленных на завладение чужими средствами. Легче всего своровать деньги с банковского счета, к которому привязана пластиковая карта.

Важно понимать, что закон пока что не вступил в силу, поэтому если банк блокирует переводы уже сейчас, то это никоим образом не связано с требованиями закона.

Тем не менее следует привести ряд причин, по которым это случается, ведь именно эти факторы будут, скорее всего, заложены в основу новых схем блокировок:

1. Использование одной и той же карты одновременно в разных регионах. Очевидно, что в этом случае может идти речь создании копии карты. Это — излюбленный способ грязного заработка технически продвинутых мошенников. Они могут нанести на кусок пластика данные владельца и с его помощью снять деньги в банкомате или осуществить оплату в другой стране. Откуда мошенники берут данные карт? В случае активного использовать карты в Интернете, клиент банка оставляет свои данные на множестве сайтов. Если хотя бы один из них окажется мошенническим, существует риск того, что данные владельца попадут в базу, доступную для хакеров.
2. Перевод на карту другого банка. Казалось бы, никакого криминала в этом нет и быть не может, ведь в России работают сотни коммерческих банков. Но, к примеру, пользователи замечают, что при переводе со своей карты Сбербанка на карту другого банка платеж может быть приостановлен. Говорят, таким образом Сбербанк беспокоится о сохранности средств клиентов. Действительно, более 60% населения нашей страны являются клиентами Сбербанка. Но существует и альтернативное мнение, согласно которому таким образом Сбербанк просто усложняет осуществление межбанковских переводов, переманивая клиентов других банков.
3. Использование карты за рубежом. Каждый банк рекомендует клиентов извещать о предстоящих путешествиях. К примеру, сервис Яндекс.Деньги разработал удобный календарь, с помощью которого каждый клиент может отметить даты предстоящих поездок, а также указать страны пребывания. Это удобно, так как не влечет за собой необходимости звонка в службу поддержки платежной системы. Многие коммерческие банки до сих пор не создали такого функционала. Не следует забывать, что забота о своих средствах, прежде всего, — функция их владельца, а не банка.
4. Перевод большой суммы денег с карты. Понятие “большой” — относительное, и рассматривается кредитно-денежной организацией индивидуально по отношению к каждому клиенту. Однозначно подозрение банка вызовет попытка перевести миллион рублей, если общий оборот по карте за предыдущий год — триста тысяч.
5. Получение на карту большой суммы денег. Банк — не налоговый орган, но происхождение средств его тоже интересует. Если на зарплатную карту клиента внезапно поступит платеж на сумму в десять раз превышающую зарплату, это может вызвать подозрения.
6. Использование карты для получения и обналичивания денежных средств. Очень часто мошенники зарабатывают огромные деньги в Интернете, но испытывают сложности с их обналичиванием. Для решения этой проблемы разрабатываются разные схемы. Одна из них — привлечение так называемого “дропа”, человека, который оформляет на свое реальное имя банковскую карту, регулярно получает денежные переводы, снимает их в банкомате и отдает наличные средства работодателю. Обороты по такой карте могут превышать миллионы или даже десятки миллионов рублей ежемесячно. И это при официальном безработном статусе клиента. Очевидно, что такая активность по счету может и должна вызвать подозрение у банка.
7. Оплата в Интернете с другого IP-адреса. Часто алгоритмы, принимающие решение о блокировке денежного перевода принимают во внимание сотни различных параметров. Одним из них может являться оплата с другого IP-адреса. Никакого противодействия этому нет, так как большинству пользователей этот термин вообще незнаком. Чаще всего это происходит в случае подключения своего компьютера или смартфона к другой сети Интернет (необязательно незащищенной).
8. Оплата в Интернете с использованием другого устройства. Многие из нас используют дома стационарный компьютер, на работе ноутбук, а в транспорте смартфон. Попытка оплаты с использованием незнакомого устройства часто вызывает у коммерческих банков и других платежных систем подозрение в попытке осуществления платежа без ведома клиента.

Однако, не стоит забывать, что данный перечень — это причины, по которым банки блокируют переводы вообще, а не в рамках нового закона, ведь он еще не вступил в силу.

Никаких блокировок карт, говорят финансовые аналитики, не будет. Ведь новый закон предполагает не блокировку счета или карты, а просто задержку платежа.

Как происходит блокировка перевода денег?

Блокировка денег по новому закону будет происходить в несколько этапов и потребует ответной реакции клиента:

1. Сначала у банка должно возникнуть подозрение в том, что денежными средствами клиента пытаются воспользоваться без его ведома. Автоматически система заблокирует не счет и не карту, а текущий платеж. Клиент будет уведомлен об этом незамедлительно, например, посредством SMS сообщения или письма, отправленного на электронный адрес.
2. Клиент не обязан связываться с банком. Если он пожелает проигнорировать сообщение, то блокировка перевода осуществится на два рабочих дня. Кажется, это немного, но предположим, платеж был осуществлен в пятницу утром, таким образом, блокировка будет снята аж во вторник. Если же клиент предпочтет связаться с банком (это можно сделать посредством телефонного звонка в службу поддержки банка), ему придется назвать кодовое слово и убедить сотрудника банка в том, что именно он осуществляет платеж.
3. Если полученный ответ удовлетворит банк, блокировка будет снята, платеж проведут, клиент сможет беспрепятственно пользоваться картой.
4. Если клиент не сможет подтвердить, что именно он осуществляет платеж (это возможно, например, в случае если клиент забыл кодовое слово или физически не может осуществить телефонный звонок, находясь за границей или в другом месте), тогда приостановится лишь текущая операция. Никакой блокировки всей карты или банковского счета, как утверждают многочисленные СМИ, не будет. Клиент в любом случае сможет пользоваться услугами банка. Если же банк блокирует именно карту, то, следует полагать, к данному закону это не имеет никакого отношения, ведь он не говорит про карты или счета, а акцентирует внимание именно на защите денежных средств клиентов именно при осуществлении конкретных платежей.

Как именно будет происходить блокировка денег при переводе с карты на карту, пока неизвестно. Перечень параметров разработает Центральный Банк, он же сообщит их кредитно-денежным организациями. Они в свою очередь разработают собственные руководства, принимая во внимание внутренний регламент.

Как уже было упомянуто, известно, что сейчас переводы денежных средств с карты Сбербанка на карты других коммерческих банков часто служат причиной того, что банк задерживает платеж.

Известно также, что другие банки требуют подтверждения платежа, если он осуществляется на счет другой финансовой организации.

Меньше блокировок и задержек замечено при переводах между разными клиентами внутри одного коммерческого банка.

Поговаривают, что блокировка переводов на счета других банков — это часть грязной маркетинговой стратегии с целью переманивания клиентов. К этому, естественно, могут прибегать только большие коммерческие банки с огромными клиентскими базами, для которых переводы клиентов на сторонние счета являются единичными.

Поэтому то, что блокировка банковских карт физических лиц за переводы — это правда, но согласно новому закону, карты блокировать не будут. Будут лишь задерживать переводы. Всего на два дня. При этом молчание клиента будет восприниматься как классическое согласие и приведет к проведению платежа даже без получения какого-либо ответа.

Как избежать блокировки и приостановления перевода денег банком, как предупредить это — инструкция

Закон о приостановлении перевода денег банками вступает в силу 26 сентября, поэтому еще ни одной блокировки согласно ему не произошло. Ни один коммерческий банк пока что не распространил перечень причин, по которым это может случиться. Но вооружен — значит предупрежден.

Важно знать общие причины, по которым банки смогут блокировать переводы, а также обладать знаниями, как таких блокировок избежать.

рекомендация — использовать карту привычным способом, а в случае предстоящих непривычных трат или получения переводов уведомлять банк.

Легче всего понять это на примере простой бытовой аналогии. Факт распития алкогольных напитков одним гражданином не вызывает никакого подозрения, ведь для него это весьма привычно. А его компаньон, который осуществляет то же действие, может вызвать удивление, осуждение, сомнение в его адекватности.

Подобная ситуация и с пользователями банковских продуктов. Если через карту регулярно проходят переводы в сотни тысяч рублей, то покупка норковой шубы в Интернет-магазине за двести тысяч не должна вызвать у банка никакого подозрения. Скорее всего, такой перевод денег приостановлен не будет.

Иная ситуация, если такую покупку попытается оплатить студент, который ежемесячно получает на свою банковскую карту две тысячи рублей стипендии.

Это вовсе не означает, что студенту нельзя покупать шубу даже при наличии достаточной суммы денег на карте. Позвонив по телефону службы поддержки банка можно будет подтвердить согласие на проведение платежа, и он пройдет.

Использовать пластиковую карту стоит по прямому назначению. В Интернете предлагается огромное количество вакансий удаленных сотрудников, главное требование для которых — наличие банковской карты, оформленной на собственное имя. Таким соискателям предлагают получать денежные средства и оставив себе небольшую сумму (например, пять процентов) переводить остаток на другой счет.

Не следует забывать золотое правило финансовой безопасности: следует знать кому вы переводите денежные средства, и от кого вы их получаете.

Следует, однако, отметить, что поскольку банки не обязаны распространять список причин, по которым они блокируют переводы с карты на карту или будут задерживать переводы, то, скорее всего, разработать инструкцию, согласно которой можно было бы на сто процентов защитить себя от блокировки, невозможно.

Не стоит, однако, забывать, что все эти нововведения хоть и немного усложняют жизнь пользователям банковских продуктов, но их главная миссия — защита денежных средств граждан.

Остались вопросы? Просто позвоните нам:

Источник: https://pravo812.ru/news/1156-banki-nachali-blokirovat-perevody.html

Как физическому лицу избежать блокировки счета

Еще совсем недавно вопрос о том, как и почему банки осуществляют блокировки счетов физических лиц, вообще не стоял. Однако с введением единого межбанковского стоп-листа блокировки расчетных счетов частных лиц в 2019 году на основании Федерального Закона №115-ФЗ стали происходить всё чаще. Fin.zone рассказывает, почему блокировка возникает и как ее можно избежать.

По этим термином подразумевается полное «замораживание» средств, находящихся на счету конкретного физического лица. Пользование и распоряжение деньгами становятся невозможны, но право владения за клиентом сохранятся.

Полная «заморозка» всех денежных встречается крайне редко. Чаще речь идет о блокировки определенной суммы, уже размещенной на счете, или о входящей транзакции. Например, человеку поступил платеж в 150 тысяч рублей, но банк счел подозрительным и заблокировал. Остальные деньги остаются доступными для выполнения любых операций.

Иногда банк накладывает ограничения на возможные действия со счетом. Например, клиент может свободно переводить деньги, открывать депозиты или рассчитываться с их помощью в онлайн магазинах, но не может обналичить их.

Сбербанк подробно разъясняет, что из себя представляет 115 ФЗ и чем он грозит физическим лицам

В дальнейшем мы будем рассматривать вариант с полной блокировкой счета, так как, собственно говоря, причины «заморозки» и способы восстановления допуска к деньгам одинаковы во всех случаях – касается это всей суммы или только ее части. Ниже поговорим о том, какие действия помогут избежать блокировки.

Блокировка счета производится по такому механизму:

• Клиент совершает транзакцию или получает деньги;
• Операция кажется банку подозрительной, и он начинает ее проверку, запрашивая данные у ФНС или у самого клиента;
• Если подозрения оправдываются – счет или сумма блокируется;
• Информация об этом поступает по форме 550-П в Росфинмониторинг и Центробанк;
• В Росфинмониторинге готовится общий «черный список» и рассылается по всем банкам.

Особенно критично попадание в стоп-лист для предпринимателя. Если одно финансово-кредитное учреждение наложит на него «черную метку», это будет сигналом для остальных: клиент неблагонадежен, с ним лучше не связываться. Но и для физического лица тоже ничего хорошего. Любой банк может отказать ему, например, в открытии расчетного счета или в выдаче кредита, получив данные из «черного списка».

Помните о гражданской ответственности за транзакции по банковскому счету, попадающие под действие закона (по данным Сбербанка)

Перед тем, как разбираться, что делать и как избежать блокировки, обозначим причины, по которым это может произойти.

Все ситуации, когда требуется вмешательство банка, регламентируются внутренними документами, а также специальной методичкой, выпущенной Центробанком. В ней описываются основные механизмы отмывания средств.

И если операция физлица обладает признаками нарушения ФЗ №115, регламентирующим как раз «отмывочную» сферу экономики, то счет будет «заморожен».

Подозрительные действия

Единого списка критериев нет (точнее, он не разглашается банками), но из практики можно обозначить такие причины «девиантного» поведения клиента, которые могут насторожить банковские организации:

Если счет блокируется из-за сомнительной оплаты в Интернете (например, перечисление анонимному источнику или на электронный кошелек), а сумма небольшая, обычно достаточно звонка в банк, чтобы средства разморозили

• Совершение крупных переводов с анонимных кошельков или, напротив, отправление средств на анонимные кошельки электронных платежных систем (в том числе на Qiwi);
• Получение переводов в сутки на сумму более 600 тыс. рублей (этот порог установлен Росфинмониторингом), причем общее число переводов значения не имеет (это может быть только 100 переводов по 6000 рублей от разных отправителей);
• Получение крупной суммы с последующим ее обналичиванием в тот же день;
• Работа со контрагентами, зарегистрированными в оффшорной зоне;
• Получение крупного валютного перевода с иностранного банка.

Причиной блокировки могут стать и другие действия, которые в принципе не несут в себе злого умысла и вполне естественны в силу разных причин. Например, активность на счете, который долгое время не использовался – вдруг человек просто вспомнил, что у него есть карта и решил с ее помощью получать и отправлять деньги.

Забота о безопасности

К числу других причин относятся действия по обеспечению финансовой безопасности физлица, например:

• Активное снятие наличных в разных банкоматах;
• Неверное введение ПИН-кода;
• Использование карты за рубежом.

Банк предполагает, что доступом к счету или карте завладели злоумышленники, и поэтому защищает своего клиента. Чтобы разблокировать средства обратно в таком случае, достаточно просто подтвердить, что все операции выполняете вы сами.

Явный криминал

Не удастся избежать блокировки, если транзакции физического лица носят явно «криминальные» причины:

• Если клиент получил деньги с ранее заблокированного счета или от клиента, который находится на контроле у ФНС и Росфинмониторинга (например, от ИП, который не платит налоги);
• Если перевод получен от лица, находящегося в розыске;
• Если у банка имеется судебное постановление, предписывающего осуществить блокировку (это может быть счет должника по налогам, алиментщика, банкрота, признанного судом преступника и т.д.).

Данные ситуации рассматривать не будем, так как они, собственно, либо подпадают под действие 115-ФЗ, либо вызваны законным судебным решением.

Интересное по теме:

Блокировка пластиковой карты: как избежать.

Как снять блокировку с банковской карты за границей.

Что делать — как разблокировать счет обратно

Для этого нужно доказать банку, что блокировка ошибочна – и он без проблем вернет клиенту доступ к его деньгам. В первую очередь — выясните причину ограничения. Иногда достаточно обратиться по горячей линии к специалисту ФКУ, но в большинстве случаев лучше ехать сразу в отделение – всё равно все действия будут выполняться оттуда.

Итак, после прибытия физическому лицу необходимо:

• Сделать письменный запрос на имя руководителя отделения с требованием разъяснить причину блокировки счета (можно сделать устный запрос, но лучше иметь бумагу, если придется впоследствии разбираться в суде);
• Предоставить документы, подтверждающие легальность перевода – например, договор купли-продажи имущества, договор подряда и акт выполненных работ, договор дарения и т.д. (конкретный набор будет зависеть от причины блокировки);
• Написать заявление на «разморозку»;
• Ожидать 3 дня – именно столько отводится банку на разрешение проблемы.

Если выяснилось, что клиент не виноват, то счет разблокируют быстро. Если этого не происходит, нужно потребовать письменный отказ, и уже его оспаривать в суде. На этой стадии лучше прибегнуть к помощи адвоката, так как единой судебной практике по таким делам еще не сложилось.

Иногда очень сложно доказать легальность проведенной операции. Например, работодатель может перечислить зарплату большую, чем обычно. Предоставлять реестр перечисления заработной платы он не имеет права, но можно отправить в банк приказ о премировании или выплате отпускных.

Не нужно опасаться уплаты налогов – денежный перевод физическому лицу не является доходом, следовательно, платить с него НДФЛ не нужно. Доход возникает в случае получения в дар крупного имущества – автомобиля или недвижимости.

Самый верный способ снять блокировку с банковского счета — доказать, что перевод не имел отношения к противозаконным действиям (рекомендации Сбербанка)

Несколько советов, как избежать блокировки

Чтобы в будущем не столкнуться с проблемой блокировки счета, уже на стадии получения перевода нужно позаботиться о безопасности. Вот несколько рекомендаций, которым стоит следовать:

• Любой перевод сопровождайте комментарием, если это возможно. Например, если деньги получены по договору подряда, то так и пишите: Оплата по договору №123 от 01.01.2017. Если мама переводит деньги на день рождения, пусть так и пишет: Подарок. Иногда советуют в поле Назначение платежа вообще ничего не писать, но в таком случае доказать, что это отправление относится вот к этой конкретной ситуации будет на порядок сложнее.
• Не отправляйте крупных сумм. Лучше сделать несколько скромных платежей в течение ряда дней – меньше вероятность, что транши привлекут внимание службы безопасности.
• Пользуйтесь разными картами. Это поможет разбивать платежи на части.
• Не используйте для совершения операций анонимные платежные системы — проведите полную верификацию аккаунта. С персональным статусом кошелька Webmoney защититься от нападок ФКУ проще, чем если вы, к примеру, пользуетесь Payeer.
• Рассчитывайтесь в одной валюте. Если нужны доллары — заведите долларовый счет, заодно сэкономите на конвертации и избежите овердрафта. Контролировать такие транзакции банку проще – следовательно, меньше вопросов.
• Оповещайте банк о крупном переводе или отъезде за границу. Это позволит заранее проверить транзакцию и не лишит вас средств в самое неподходящее время.

Не участвуйте в сомнительных схемах. От слова совсем. Ни за какое вознаграждение. Если так получится, никакие аргументы от блокировки счета не спасут.

Сбербанк разработал перечень рекомендаций для предотвращения блокировка банковских счетов физических лиц. Эти правила в равной степени справедливы для любых банков.

Соблюдайте вышеприведенные советы, сохраняйте все чеки и платежные поручения хотя бы ближайшие полгода, не вызывайте подозрения у банка странными операциями и вовремя информируете его, если собираетесь отправить или принять крупную сумму – и вы избежите блокировки счета как физическое лицо, сохранив доступ к собственным средствам.

Источник: https://fin.zone/obzory/kak-izbezhat-blokirovki-scheta-fizicheskomu-litsu/

Почему банк может заблокировать счет. Банки массово блокируют счета предпринимателей. Что происходит? Счет заблокирован: действия банка

Некоторые предприниматели сталкиваются в своей деятельности с блокировкой счёта. И нередко она происходит на основании ФЗ 115. Только не все бизнесмены знают, что является причинами такого действия со стороны банка.

В данном правовом акте говорится о легализации средств, которые были получены незаконно. И если хотя бы раз счёт юридического лица был «заморожен» по подозрению в таких махинациях, то он заносится в чёрный список всех банков.

Однако, есть меры предосторожности соблюдая которые, можно избежать блокировки. О них мы сегодня и поговорим. А также вы узнаете, что делать, если ваш счёт уже постигла неприятная участь.

6 причин для блокировки расчетного счета

Оснований для приостановления операций по счетам компании несколько.

1.Компания не подала налоговую декларацию в течение 10 днейпо истечении установленного для подачи срока (пп.1 п.3 ст.76 НК РФ).

Неподача деклараций (даже если в этот период деятельность не велась) может вызвать блокировку счета. Поэтому не стоит тянуть и с подачей «нулевых» деклараций.

Но если налоговая в свое время пропустила факт неподачи декларации, и обнаружила это лишь спустя три года, то заблокировать счет она уже не может.

Источник: https://money-trans.ru/pochemu-bank-mozhet-zablokirovat-schet-banki-massovo-blokiruyut/