С конца сентября банки обяжут блокировать движения по банковским картам согласно указа Президента

Право и ответственность: Путин разрешил банкам блокировать карты при подозрении на кражу средств

Президент России Владимир Путин подписал закон, который предполагает создание механизма, предупреждающего хищение денег с банковских счетов.

Теперь в случае подозрительной операции кредитная организация обязана немедленно связаться с клиентом, прежде чем выполнять транзакцию. Если клиент подтвердит, что провёл транзакцию, её необходимо исполнить незамедлительно.

Если же он будет недоступен, сомнительная операция возобновится через два дня. Аналогичным образом проводится блокировка банками дебетовых и кредитных карт.

Президент России Владимир Путин подписал закон, направленный на противодействие хищению денег с банковских карт. Текст Федерального закона «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ в части противодействия хищению денежных средств» опубликован на официальном портале правовой информации.

Целью документа является создание правового механизма по противодействию хищению средств со счетов клиентов при совершении операций с использованием систем дистанционного банковского обслуживания. Кроме того, механизм должен предотвращать не санкционированное клиентом снятие денежных средств.

В частности, при выявлении операции, в отношении которой есть подозрение на перевод средств без согласия клиента, банки обязаны приостановить её выполнение на срок не более двух рабочих дней. После этого кредитная организация должна немедленно связаться с клиентом и запросить у него подтверждение, санкционировал ли он эту транзакцию.

Также закон санкционирует блокировку банками дебетовых и кредитных карт при возникновении подозрений относительно операций по счёту клиента.

«В случаях выявления… операций, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, оператор… приостанавливает использование клиентом электронного средства платежа», — говорится в документе.

Процедура верификации вызвавших подозрение действий по карте аналогична — банк обязан немедленно связаться с клиентом и, если тот подтвердит проведение операции, разблокировать карту.

Стоит отметить, что признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента устанавливаются Центробанком, однако процедуры выявления подозрительных операций проводятся банками на основе анализа характера, параметров и объёма совершаемых его клиентами операций.

Кроме того, согласно подписанному закону, Банк России, кредитные организации и операторы платёжных систем предоставляют друг другу информацию о фактах или попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента в случаях, которые предусмотрены ФЗ «О национальной платёжной системе».

• © Кирилл Каллиников / РИА Новости

Также в рамках этого закона Банк России по согласованию с властями устанавливает обязательные для кредитных организаций требования к обеспечению защиты информации при осуществлении банковской деятельности.

«В целях обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств Банк России осуществляет формирование и ведение базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента», — говорится в документе.

Все поправки вступят в силу по истечении 90 дней после дня официальной публикации документов — 25 сентября 2018 года.

«Защита банков и их клиентов»

Глава Ассоциации российских банков (АРБ) Гарегин Тосунян приветствовал изменения в законодательстве. По его словам, раньше банки зачастую не хотели брать на себя риски, связанные с блокированием подозрительных операций, поскольку в ответ против кредитных организаций могли быть введены санкции.

«Когда банки законодательно имеют это право и даже несут ответственность, то, естественно, при подозрении на то, что операция сомнительная, они уже не будут думать, не возникнет ли потом проблемы с ответственностью, и будут принимать меры по защите и себя, и своих клиентов», — заявил эксперт.

При этом собеседник RT отметил, что банки не будут злоупотреблять блокировками счетов и карт. Тосунян связал это с конкурентной средой в банковской сфере.

«Клиенты очень быстро ногами проголосуют в пользу того банка, который действительно выполняет этот закон не только по букве, но и по духу. Имея в виду, что надо беречь и клиента, и его средства», — подчеркнул эксперт.

Тосунян добавил, что сомнения по поводу нового закона могут возникнуть как со стороны клиентов, так и со стороны банков, однако выразил мнение, что их число не будет значительным.

«Очевидно, что перед клиентами должна быть ответственность», — сказал он.

В свою очередь, председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков в беседе с RT отметил, что подписанный закон прежде всего защищает интересы граждан, поскольку только в 2017 году со счетов граждан было несанкционированно списано около 1 млрд рублей.

«Теперь, если банки видят, что происходит операция с подозрением на то, что она не санкционирована, они смогут её приостановить. При этом, по замыслу этого закона, они должны незамедлительно связаться с владельцем карты, чтобы установить, санкционирована операция или нет. Если операция санкционирована, то она проводится и никаких проблем не будет», — заявил парламентарий.

«Считаю это решение абсолютно правильным. Оно в интересах не банков, а клиентов, владельцев карточных счетов», — заключил Аксаков.

Источник: https://russian.rt.com/business/article/530341-banki-blokirovka-karty

Карты не в масть С 26 сентября банки смогут блокировать карты из-за подозрительных операций

В день, когда сборная Германии с треском проиграла команде Южной Кореи, вышел Федеральный закон от 27 июня 2018 года № 167-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия хищению денежных средств». На следующий день он был опубликован в «Российской газете», а вступит в силу через 90 дней после даты официальной публикации, то есть 26 сентября.

За этой скучной новостью скрываются революционные перемены, касающиеся практически каждого. Банки получат право блокировать банковские карты на два дня при подозрении на мошенничество без согласия клиента.

В течение этого срока финансовое учреждение обязано связаться с держателем карты, чтобы убедиться в легитимности финансовой операции. После подтверждения перевод будет разрешен, а карта разблокирована.

Если выйти на связь не получится, то по истечении двух дней блокировка снимется и платеж пройдет.

Правило распространяется и на кредитные карты, и на дебетовые (например, зарплатные), и на связанные с ними электронные кошельки и мобильные приложения.

Также по закону предусмотрена возможность приостановки на срок до 5 дней зачисления денег на счет получателя в случае, если юридическое лицо заявило о незаконном списании средств. Клиент-юрлицо в таком случае уведомляет банк в порядке, установленном договором об использовании электронного средства платежа.

Карты на стол, господа!

Критерии, которыми будут руководствоваться специалисты банка, пока четко не прописаны. Перечень основных признаков мошенничества должен появиться на сайте Центробанка, но кредитные организации смогут дополнить его собственными положениями.

В законе это положение формулируется так: «Оператор по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками определяет в документах…

процедуры выявления операций, соответствующих признакам осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, на основе анализа характера, параметров и объема совершаемых его клиентами операций (осуществляемой клиентами деятельности)».

То есть, например, вы, накопив за 10 лет некоторое количество денежных знаков, впервые решили отправиться за рубеж, допустим, в Болгарию. Билет или путевку купили за наличку, валюту тоже.

И вот левы и евро закончились, пришло время расплатиться по карте — за ужин, прокат или покупки. В Челябинске уже за полночь, и для вас нетипично пользоваться безналичным расчетом в это время, а тут еще и другая страна.

Вот и повод заморозить карту — ведь Болгария одна из тех стран, где высокая частотность совершения мошеннических операций по кредиткам.

К слову сказать, к числу зон риска относятся многие популярные у туристов страны: Таиланд, Турция, Мексика, а также прибалтийские республики и Украина. Этот список, кстати, неофициальный и постоянно меняется в зависимости от криминальной статистики.

И что тут нового?

Конечно, с подобными ситуациями на отдыхе клиенты сталкивались и раньше. После того как закон вменил банкам в обязанность компенсировать физическому лицу средства, списанные без его согласия, финансовое учреждение могло заблокировать подозрительный платеж.

Тогда клиент сам звонил в колл-центр и разбирался с проблемой.

Кроме того, есть еще и закон 115-ФЗ (о противодействии отмыванию денежных средств, полученных преступным путем), в рамках которого, если поведение клиента вписывается в какую-то схему, банк также может приостановить платеж до выяснения обстоятельств.

Так что же в законе принципиально нового? За разъяснениями мы обратились в региональное отделение Уральского главного управления Банка России.

— Банки и раньше имели право приостанавливать трансакции клиентов при выявлении признаков несанкционированной операции, то есть попытки хищения денег со счета клиента. Новый закон с конца сентября обязывает все кредитные организации вести работу по противодействию мошенничеству, в том числе методом приостановки трансакций и временной блокировки средства платежа.

Ранее выявление банками мошеннических действий происходило добровольно, теперь же они должны обеспечить контроль над операциями с точки зрения их безопасности для клиента, — пояснили в пресс-службе регионального отделения.

Отметим, что в 2017 году в региональных банках произошло 252 инцидента по несанкционированному списанию денежных средств клиентов. В первом полугодии 2018 года был зафиксирован 141 случай. После того как блокировка карты при подозрении на кражу денег станет не правом, а обязанностью банка, число хищений должно снизиться.

Злоупотреблять правом блокировки не в интересах банков, так как в случае чрезмерной «бдительности» они просто будут терять клиентов, уверены в представительстве Центробанка.

Если возникнет случай, что клиент и банк не могут разрешить спорную ситуацию, то клиент может обратиться с жалобой в Банк России — на сайте регулятора есть раздел «интернет-приемная».

Подозрение могут вызвать множество платежей бесконтактным способом за короткое время

В законе сказано, что в течение двух дней, пока действует блокировка из-за подозрительного действия с картой, банк обязан направить клиенту запрос о подтверждении операции. Как это будет осуществляться?

«Для связи с клиентом банки должны использовать все имеющиеся у них доступные средства связи: телефон, электронную почту. Способ связи должен быть прописан в договоре. Организацией технического процесса блокировки, то есть порядком действий, каждый банк займется самостоятельно», — сообщили в челябинском отделении Банка России.

Как физически это будет осуществляться, пока неясно. Для начала банк должен удостовериться, что человек у телефона именно тот, за кого себя выдает, то есть идентифицировать клиента. Ведь иначе нет смысла блокировать.

Вы сможете вспомнить свое секретное слово или номер общегражданского паспорта, который остался дома в паре тысяч километров от пляжа? А после трех рюмок текилы, за которую, кстати, надо бы заплатить? Или спросонья, если кто-то в Индии снимает деньги с вашего счета, а вы мирно отдыхаете дома в Челябинске?

Есть и финансовая составляющая: кто платит за роуминг? У разных операторов разные условия для входящих звонков и СМС-сообщений. Кроме того, многие из нас, как раз для того, чтобы сэкономить в зарубежной поездке, приобретают туристические сим-карты, чтобы пользоваться дешевыми местными тарифами. В таком случае связаться с клиентом по указанному в договоре телефону будет невозможно.

В законе указан еще один способ связи — электронная почта, но она не оперативна, да и механизм идентификации в данном случае непонятен.

Безусловно, увеличивается и нагрузка на колл-центры банков: придется обзванивать достаточно большое количество клиентов, скорее всего, в круглосуточном режиме. Возможно, потребуется увеличение штата или расширение функционала сотрудников. Только по Челябинской области у клиентов региональных и филиалов федеральных банков на руках находится более 6 миллионов пластиковых карт.

В крупных федеральных банках, обслуживающих миллионы физлиц (а у некоторых из них может быть несколько карт) от Камчатки до Калининграда, все связи с клиентами осуществляются через единый центр поддержки. Насколько у них увеличится объем работы, можно только догадываться. Попутно вспомним, как трудно бывает до них дозвониться, прорвавшись через автоответчик, сортирующий запросы по цифрам меню.

Иными словами, очевидно, что расходы на обслуживание клиента для банков возрастут, и на кого они будут раскиданы — можно не сомневаться.

Как челябинские банки готовятся к изменениям в законодательстве, выяснить так и не удалось. За дополнительной информацией мы обратились в несколько региональных банков, и ни в одном из них не стали ничего комментировать. Даже в неформальном разговоре на условиях анонимности. Ну что ж, в данном случае отсутствие информации — это тоже информация.

Путешественнику на заметку

Нестандартные и подозрительные действия клиента выявляются не вручную — их маркирует специальный алгоритм. Но только человек может опровергнуть мнение системы.

Источник: https://obzor74.ru/s-26-sentyabrya-banki-smogut-blokirovat-karty-iz-za-podozritelnyh-operaciy