Список действий, за которые могут заблокировать карту Сбербанка

Почему Сбербанк может заблокировать вашу карту и что делать?

Для безопасности своих клиентов банки применяют различные меры, одна из которых – блокировка кредитных, дебетовых и зарплатных карт.

Несмотря на то, что делается это в интересах держателя карты, это может случиться очень некстати, особенно, если это произошло по ошибке.

У Сбербанка России существуют задокументированные нормы, согласно которым могут быть заблокирован целый счет или только одна карта клиента.

Основные причины блокировки карты Сбербанком таковы:

1. Истек срок использования.
2. Безопасность счета и/или карты скомпрометирована.
3. Счет арестован.
4. Отрицательный баланс средств.
5. По желанию владельца.

Блокировки карт Сберанка по срокам использования

Наиболее часто встречающийся повод для блокировки карты банком – истечение ее срока использования. Никаких уведомлений клиентам не рассылается, а люди сами редко обращают внимание на то, когда их карта будет аннулирована. Блокировка происходит сразу же по наступлению указанного месяца.

Что делать в этом случае? Достаточно просто заказать выпуск новой карты в отделении банка. Если на счету пусто, то, скорее всего, туда придется положить определенную сумму, необходимую для перевыпуска карты.

Средства на балансе, исключая сумму, идущую на выпуск новой карты, остаются в целости и сохранности, и будут доступны для снятия по новым реквизитам.

Когда карта Сбербанка заблокирована для безопасности счета

Вторая по частоте причина, почему может быть заблокирована карта банка – подозрение в том, что она была украдена и используется третьим лицом. Такая блокировка в банковской системе безопасности Сбербанка происходит автоматически.

Для нее используются алгоритмы, которые высчитывают, насколько вероятно, что какие-либо ошибки или нестандартные операции – результат того, что картой завладел злоумышленник. При этом, не обязательно, что она была утеряна перманентно.

Скомпрометировать безопасность карты можно и за короткий отрезок времени.

Также опасной считается подозрительная активность по карте. К примеру, это изменение стандартных схем платежей в них, крупные переводы, подобных которым раньше не происходило.

В цифровом веке это достаточно важно, так как для того, чтобы снять или перевести средства со счета, не обязательно владеть физической картой. Достаточно деталей авторизации к ней и доступа к электронным сервисам.

Судебное решение о замораживании счета в Сбербанке

Банк не может принять решение арестовать счет клиента по своему собственному усмотрению. Для этого требуется, чтобы арест наложила уполномоченная судебная инстанция. Вместе с заблокированным счетом, соответственно, деактивируется и карта.

Решить такую проблему можно, либо обжаловав постановление суда, либо избавившись от непосредственной причины ареста, проинформировав об этом соответствующие инстанции.

Подобная блокировка не происходит без предупреждения – владельцу счета будет доставлено как уведомление из суда, так и из банка.

Блокировка карты Сбербанка при отрицательном балансе

Подобная блокировка – отличительная особенность использования кредитной карты. Если задолженность по ней не просто не погашена, а ушла в отрицательный баланс, то она будет заблокирована.

При этом может насчитываться пеня, что зависит от условий кредитного тарифа.

Для разблокировки кредитной карты может понадобиться не только погасить задолженность, но и прийти в отделение банка для написания заявления.

Некоторые карты выпускаются изначально заблокированными, так как счет пустой и владелец, хоть и получил ее в банке, должен подтвердить начало использования.

Для того, чтобы их активировать, обычно достаточно провести первую операцию в банкомате, к примеру, сменить пин-код или снять любую сумму после пополнения.

Исключение в данном случае – кредитные карты Сбербанка, которые автоматически активируются только по истечению 24 часов с момента выдачи на руки. Никакие операции с ними до этого момента произведены быть не могут.

Карта заблокирована по желанию владельца

Держатель счета сам может заблокировать свои карты, позвонив в банк или написав заявление в отделении. Это делается в том случае, если карты были украдены, а банковская система безопасности Сбербанка не определила по движению на счету ничего подозрительного. Блокировка будет произведена сотрудниками банка после достоверной идентификации владельца.

Закрывая счет, клиент банка тем самым тоже блокирует свою карту. Это не оговаривается дополнительно, так как при закрытии она все равно изымается. Банк может оставить карту владельцу, только предварительно предупредив, что она более неактивна. Оставшиеся на счету средства можно снять тут же в банкомате или получить по квитанции через кассу.

Источник: https://karta-sberbank.ru/sberbank-zablokiroval-kartu

Как снять деньги с карты Сбербанка при блокировке по 115-ФЗ

Согласно действующим нормам российского законодательства, банковская организация имеет право временно приостановить действие дебетовой или кредитной карты, если это необходимо для проверки законности финансовых операций.

Но для этого нужны серьёзные основания, потому что в противном случае клиент может потребовать возмещения нанесённого ему материального ущерба. Что делать, если Сбербанк заблокировал карту по 115–ФЗ? Не переживайте: вы всё ещё можете снять свои деньги.

Главное — не терять самообладания и действовать в соответствии с установленными законом РФ правилами и инструкциями. Помните, судебная практика на вашей стороне.

Когда банк может заблокировать карту?

Блокировка карты Сбербанка по 115–ФЗ — результат действия федеральной программы по противодействию коррупции, отмыванию доходов и финансированию террористических групп.

Несмотря на то, что звучит это очень тревожно, последствий бояться нечего: если вы действительно не замешены ни в чём подобном, с деньгами ничего не случится.

Скорее всего, депозит заблокировали из-за того, что служба безопасности банка обнаружила связанные с вашим счётом операции, вызвавшие у неё определённые опасения.

Поводом для блокировки карты могут быть:

• Регулярные переводы на крупную сумму (от 50 000 рублей).
• Поступление денежных средств со счёта ИП или юридического лица.
• Разовый перевод с немедленным обналичиванием.

Порой приостановка действия счёта происходит и после простой программной ошибки. В этом случае клиенту не придётся долго ждать разблокировки или вести напряжённые переговоры с сотрудниками банка. Достаточно будет просто позвонить на горячую линию или оставить сообщение через форму обратной связи.

Последствия блокировки

В случае возникновения подозрений банк может не только заблокировать счёт, но и отказать в снятии наличных. К другим последствиям того, что Сбербанк заблокировал карту по 115-ФЗ, можно отнести запрет на перевыпуск карт или использование интернет-банкинга.

Самый главный вопрос, волнующий многих граждан, которые столкнулись с неожиданной блокировкой: если Сбербанк заблокировал карту по 115-ФЗ, можно ли открыть другую в том же отделении? К сожалению, нет. Скорее всего, сотрудник банка откажет вам в этой операции. И посоветует сначала разобраться со старым счётом, прежде чем заводить новый.

После блокировки также могут возникнуть сложности при оформлении вкладов в других финансовых организациях: российские банки непрерывно мониторят ситуацию на рынке и оперативно обмениваются информацией о подозрительных клиентах.

Невозможность снять деньги с карты может являться последствием блокировки

Что делать при блокировке по 115-ФЗ?

О временной приостановке действия карты вас известят по SMS или электронной почте. После получения сообщения следуйте инструкции:

• Узнать, почему счёт заблокировали. Сделать это проще всего через телефон горячей линии. Просить помощи у операциониста в отделении Сбербанка бесполезно: уровень его должностных обязанностей ограничен, поэтому он, вероятно, ни чем не сможет помочь. На это способен, разве что, руководитель отделения или старший менеджер.
• Написать заявление с просьбой о разъяснении действий финансового учреждения. Это первое, что нужно сделать, если Сбербанк заблокировал карту по 115-ФЗ и рассказал о том, что послужило основанием для блокировки.
• Дождаться ответа банковской организации и устранить причины наложения санкций. То есть предоставить бумаги, подтверждающие законность происхождения денежных средств на депозитных счетах и экономическую оправданность последних действий. Сделать это можно как по электронной почте, так и заказным письмом с уведомлением о вручении.

Для разблокировки карты могут потребоваться любые бумаги, с помощью которых можно проверить законность происхождения денежных средств.

Это могут быть как договоры купли-продажи, так и кассовые чеки, счета на оплату оказанных услуг, зарплатные листы с места работы, квитанции и долговые расписки. После получения платёжных квитанций и других документов служба безопасности Сбербанка проведёт внутреннюю проверку.

И, если у сотрудников компании не возникнет к вам дополнительных вопросов, счета и карты, оформленные на ваше имя, будут разблокированы.

Когда можно снять деньги

Как снять деньги, если Сбербанк заблокировал карту по 115-ФЗ? К сожалению, до снятия ограничений со счёта сделать это невозможно. С заблокированной карты нельзя ни снимать наличные, ни делать переводы. Придётся ждать решения банка по вашему заявлению и действовать в соответствии с его требованиями.

Как правило, разблокировка карты после предоставления документов со стороны клиента занимает не более 7–10 рабочих дней. В исключительных случаях возможно увеличение срока до 2 недель.

Важно учесть, что при закрытии счёта процедура возврата денег может длиться до 45 дней.

Поэтому, если после блокировки карты вы захотите сменить банк, лучше сначала снять деньги, а уже потом писать заявление с требованием расторжения договора.

Открыть другую карту не получится, пока не снята блокировка

Отказ в разблокировке

Не всегда после получения платёжных документов банк снимает блокировку. Если представленные клиентом доказательства показались сотрудникам службы безопасности недостаточно убедительными, ему могут отказать в дальнейшем обслуживании. Что делать в этой ситуации? Выход один: обратиться с исковым заявлением в городской или районный суд.

Судебная практика доказывает: если Сбербанк заблокировал карту по 115-ФЗ, вы можете не только вернуть деньги, но и добиться возмещения убытков, причинённых семейному бюджету последствиями блокировки. Опираться при этом следует на тот же федеральный закон о противодействии обналичиванию.

По собственной инициативе Сбербанк может ограничивать движение денег на срок до 3 рабочих дней. Более длительная блокировка должна быть санкционирована вышестоящими надзорными органами.

Выводы

Что делать, если Сбербанк заблокировал карту по 115-ФЗ? Действовать нужно быстро и юридически грамотно.

После получения SMS-сообщения направьте письменный запрос с требованием разъяснений действий банка и подготовьте документы, которые могут понадобиться для подтверждения законного происхождения денежных средств. Не бойтесь обращаться за помощью в суд.

Судебная практика подтверждает: если вы действительно ничего не нарушали, закон будет на вашей стороне. Тогда суд обяжет банк не только снять блокировку, но и компенсировать убытки. К сожалению, чтобы снять деньги с заблокированной карты придется подождать минимум неделю.

Источник: https://topprocent.ru/sovetyi/sberbank-zablokiroval-kartu-po-115-fz.html

Что делать, если заблокировали карту сбербанка за подозрительные операции

Ничего не предвещало неприятностей, но вдруг вам приходит оповещение, что заблокировали карту сбербанка за подозрительные операции.

В современном мире, где каждая вторая покупка совершается с помощью безналичного расчета, остаться без доступа к электронным платежам равносильно банкротству.

Что делать, куда идти и что требовать в таком случае? Для начала успокойтесь, ведь если вы не совершали нелегальных операций, ваши деньги останутся в сохранности. Просто действуйте по инструкции.

Итак, при попытке оплаты или снятии наличных вы получаете уведомление о том, что ваша карта Сбербанка заблокирована за подозрительные операции.

Отталкиваемся от того, что вы действительно не совершали ничего противозаконного со своим счетом.

Стоит понимать, что Сбербанк, как один из крупнейших банков Российской Федерации, следит за безопасностью сделок и проверяет буквально каждого клиента. Вне зависимости юридическими или физическими лицами являются его клиентами.

Федеральный закон №115  — федеральная программа о противодействии коррупции, отмывания нелегальных доходов и финансирования террористической деятельности. Цель: недопущение переводов средств на счет сомнительных группировок, связанных с терроризмом.

Звучит достаточно угрожающе, однако причин для блокировки может быть гораздо больше. Как же разблокировать карту и получить доступ к средствам? Достаточно для начала, разобраться, что могло спровоцировать перекрытие счетов.

1. Подозрение в краже пластиковой карты. Самая распространенная причина, по которой доступ к средствам перекрывает банк. Неверный ввод ПИН-кода три раза моментально блокирует карту.
2. Чрезмерно активные платежи покупок. Причина косвенно связанна с первым пунктом. Мошенники, в чьи руки попала карта или сведения о ней, не зная о точном остатке средств, действуют быстро. Совершая покупки одну за одной, создается минимальный интервал времени между операциями, что также может повлечь подозрения у службы безопасности банка.
3. Платежи заграницей. Сбербанк может посчитать расчет в той или иной стране рискованной денежной операцией. Рекомендуется перед поездкой предупредить банк о вашем отъезде, дабы исключить неприятные ситуации.
4. Регулярное обналичивание денег. Если в короткий период времени по карте проходят постоянные зачисления крупных сумм и мгновенное их снятие, банк может посчитать операции подозрительными.
5. Постоянные снятия средств в размере более 600.000 рублей.
6. Крупные переводы денег на оплату таких вещей как: медикаменты, оружие, продукты длительного хранения и прочее.
7. Слишком большие суммы переводов с карты Сбербанка ИП на счета других банков.
8. С бизнес-карты Сбербанка уходят крупные средства, которые не совпадают с указанным родом деятельности фирмы.
9. Операция на сумму более 3 млн. рублей, касающаяся недвижимости.

Теперь вы знаете основные причины блокировки карты. Что может сделать банк в случае, если заподозрил вас в незаконном обороте средств?

• Закрыть доступ к онлайн-банкингу со всех серверов.
• На неопределенное время заблокировать все карты, которые открыты в Сбербанке на ваше имя.
• Отказать в снятии наличных средств.
• Запретить перевод любых сумм по безналичному расчету.
• Отказать в новом открытии счета, или получении новой карты банка.

ВАЖНО: Если ваша карта в течении года была заблокирована более двух раз, то счет автоматически закрывается.

Случается такое, что заморозка карты происходит из-за сбоя в системе работы банка. Но такие ситуации крайне редки и решить ее можно, просто обратившись в службу поддержки Сбербанка. Наберите номер телефона круглосуточной службы и ситуация разъяснится в считанные минуты.

Что делать, если карта заблокирована по закону №115-ФЗ

Не волнуйтесь, в случае вашей невиновности, закон и поддержка клиентов банка, на вашей стороне. Но все-таки, вам придется доказать правомерность ваших действий службе безопасности. Ваши действия при блокировании карты по статье №115-ФЗ:

1. Через телефон горячей линии связаться со старшим менеджером или руководителем отделения, к которому привязан ваш счет.
2. Написать заявление, в котором вы просите разъяснить причины заморозки вашего счета, зарегистрировать его через программу.
3. Дождаться ответа финансового учреждения и предоставить все документы, которые потребует банк.

Этот процесс необходим для того, чтобы организация могла выявить причастность или непричастность клиента к сомнительным действиям со средствами. К каждому случаю банк подходит индивидуально и ведет серьезную проверку. Полного списка документов, как такового, не существует. Но есть основные позиции, и вы должны быть готовы, что сотрудники компании их потребуют.

Что может запросить Сбербанк:

• Различные счета, по которым вы оплачивали услуги и товары.
• Чеки и квитанции о проведенных платежах за последнее время.
• Долговые расписки и служебные расчетные ведомости.
• Различные договора займа, найма, аренды или купли-продажи.

В случае, если вы можете предоставить банку необходимые доказательства, процедура рассмотрения вашего заявления службой безопасности банка займет от 2-х до 3-х дней. Важно понимать, что ускорит данную процедуру наличие оригиналов документов.

Если вы воспользуетесь копиями, то побеспокойтесь о том, чтобы они были нотариально заверены. Но в этом случае, процесс разблокировки может затянуться на месяц и более. А окончательный вердикт, может оказаться не в пользу клиента банка.

Сохраняйте все квитанции о проведенных операциях с вашим счетом. Обезопасьте себя и свои деньги заранее.

Как передать необходимые документы в отделение банка, если карту Сбербанка заблокировали за подозрительные операции? Как правило, само финансовое учреждение сообщает о способе передачи документации.

Обычно банк предлагает прислать отсканированные копии по электронной почте, принести их лично в отделение банка по ближайшему адресу или прислать почтой.

Внимательно заполняйте адрес отправки документов, он должен быть таким же, как был заявлен самим банком в обращении к вам.

Что будет с деньгами? Еще один очень важный вопрос, который волнует абсолютно всех, кто попал в данную ситуацию.

Как же все-таки снять деньги со счета и что с ними будет? Практика показывает, что до принятия решения банка по вашей ситуации с блокировкой, снять деньги со счета не представляется возможным. Увы, это факт.

И если после того, как ваш счет был заморожен, вы захотели сменить финансовое учреждение, обязательно сначала дождитесь снятия наличных средств.

Что делать, если отказали в разблокировке

Иногда случается так, что даже после предоставления всех необходимых документов, банк в заявленные сроки не снимает блокировку.

При этом вы абсолютно уверены в своей невиновности! Но политика банка такова, что если предоставленные документы кажутся службе безопасности недостаточно убедительными, клиенту просто отказывают в дальнейшем обслуживании.

Если вам дороги ваши средства, затягивать процесс не стоит: обращайтесь с иском в суд. Несмотря на то, что сам банк в официальном ответе оповещает о безысходности ситуации.

Главным вашим козырем в этой битве станет тот же закон №115-ФЗ, который постановил, что банк не имеет права затягивать движения финансов более 3-х рабочих дней. Дальнейшие ограничения могут налагаться лишь с приказа вышестоящих учреждений.

Судебная практика в данном случае на стороне невиновного клиента. Помимо принудительного снятия блокировки банком, суд может постановить и моральные компенсации за причиненный ущерб клиенту. Однако, будьте готовы, что даже в данной ситуации, вам придется ждать как минимум, неделю, чтобы снять средства с карты.

Как не попасть в черный список Сбербанка

Безусловно, чтобы не оказаться в подобной ситуации, стоит понимать, как вести свою деятельность со средствами. Официальным сайтом Сбербанка опубликован ряд определенных рекомендаций, как не попасть под подозрение.

• Отказывайте в просьбах использовать ваш счет для перевода крупных сумм денег, если вы не имеете к ним никакого отношения. В случае с мошенническими ситуациями, это могут просьбы «друзей», «родственников». Будьте бдительны!
• Не отдавайте свою пластиковую карту никому! Ее могут использовать для незаконных операций с «транзитом» денежных средств.
• Придерживайтесь безналичной формы расчета и снимайте наличные, в случае срочной необходимости.
• Если у вас нет Бизнес-карты и вы не оформлены как индивидуальный предприниматель, не используйте личный счет для операций по бизнесу.
• Отказывайте в просьбах близких, знакомых оформлять вас как бизнес-лицо, если вы сами не планируете этого. Ваш счет может быть использован незаконно.
• Сохраняйте все документы, которые подтверждают ваши финансовые операции.
• Сохраняйте контакт с банком: вовремя предоставленные документы и ответы на вопросы службы безопасности Сбербанка сохранят ваши деньги в безопасности.

Теперь вы знаете, что делать, если заблокировали вашу карту Сбербанка за подозрительные операции. Соблюдайте несложные правила политики Сбербанка и не опасайтесь за ваши средства!

Источник: https://xn--80aaacq2clcmx7kf.xn--p1ai/chto-delat-esli-zablokirovali-kartu-sberbanka-za-podozritelnyie-operatsii

Слова, из-за которых «Сбербанк» массово блокирует банковские карты

Вы навряд ли используете эти слова, да и не только в них на самом деле дело, но всё же… перевод на карту/счёт/онлайн-банк могут заблокировать за использование некоторых слов в описании платежа.
Оказалось, что таковые есть и этот процесс вписывается в рамки законов 115 ФЗ и 161 ФЗ. Но самое интересное заключено не в словах, а в методах обработки.

“Тебя посадят, а ты не воруй” – сказал персонаж Папанова в незабвенном фильме “Берегись автомобиля” и был абсолютно прав. Слова, которые заблокируют перевод или, как минимум, вызовут интерес у работников банка и спецслужб связаны с воровством и незаконной деятельностью.
Ещё устами этого персонажа было сказано “У тебя ничего нет, ты голодранец.”.

И эта фраза тоже подходит под тему нашего сегодняшнего разбирательства. Она относится к, по сути, добропорядочным гражданам, укрывающим доходы. Их деятельность и случаи блокировки мы разберём на примерах ниже.

Но в первую очередь об “опасных” для перевода словах:

Слова в описании перевода, которые гарантированно вызовут подозрения и будут причиной его остановки, в независимости от банка, в котором у вас открыт счёт:

Джихад, оружие, теракт, пластид и прочие подобные.

Есть ещё совсем фантастическая категория, подпадающая под подозрения:

Обнал, коррупция, взятка, откат, пособничество, захват и прочие подобные. Трудно представить, что в реальности возможно, что взятка должностному лицу будет производиться переводом через Сбербанк Онлайн с указанием в назначении платежа “Взятка Ивану Павловичу по коррупционной схеме”. Как вы видите, в списках нету места вызывающим у всех опасения “аренда” и “покупка”, которые часто ставят в один ряд с вышеперечисленными. А всё потому, что основная решающая сила – многоступенчатый анализ переводов и других действий с безналичными деньгами. А конкретные, в любом случае имеющие значение слова, приведённые выше, никогда не будут использованы ни одним человеком, даже если он обладает интеллектом сковороды.

Как происходит анализ и почему блокируют переводы?

Блокируют, так как они вызывают подозрения. Это касается обязательств банков и других организаций в рамках закона 115 ФЗ “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”. Как вы понимаете из названия, суть в делах исключительно криминальных.

Ещё важно упомянуть сбор информации о лицах (физических и юридических) в единой системе по закону 161 ФЗ “О национальной платежной системе”. Действия этого закона выражены в блокировке счетов с целью не допустить кражи и мошенничество с банковскими картами и тому подобными махинациями.

Разберу четыре примера, которые лучшим образом опишут реальную ситуацию происходящего.

Пример №1: Откуда деньги у “безработного”?

Допустим, есть такая Мария Ивановна, она владелица трёх квартир в центре города, которые сдаёт без уплаты налогов, а деньги получает на карту Сбербанка с пометкой, например, “За аренду квартиры на Тверской”. Кроме того, она зарабатывает на перепродаже жилья: покупает квартиры на уровне котлована и продаёт, когда дом сдан.

Официально она безработная, вспоминаем фразу “У тебя ничего нет, ты голодранец.”.

Что может случится: переводы от арендаторов могут быть заблокированы, а к ней возникнет вопрос, что это за регулярные поступления на карту? Кроме того, в момент, когда она соберётся покупать квартиру, может потребоваться объяснить происхождение средств на счёте которые она собирается обналичить, так как суммы, находящиеся по особым контролем – от 600 000 рублей.

Как вы понимаете, общение с ФНС и банком не принесёт ей никаких положительных эмоций. Причиной претензий будет служить не слово в аренду, а объёмы накоплений и поступлений на карту, их регулярность, не совпадающая с её деятельностью и рабочим статусом. От кого будут в итоге исходить вопросы, от ФНС или банка – не важно, хорошего мало.

Пример №2: Самозанятым живётся не легко

Допустим, есть такой Гавриил Семёнович. Он строитель и платит налоги со своей профессиональной деятельности. Но кроме отделочных и строительных работ он сдаёт свои многочисленные инструменты и оборудование в прокат и получает за них деньги то наличными, то переводом на карту, с обязательной пометкой “За аренду за такой-то инструмент”.

А инструментов у него много, и все они очень востребованы. Что может случится: так как Гавриил Семёнович официально платит налоги со своего дохода, но, помимо этого, получает множество мелких платежей (до нескольких в день) за прокат инструмента, то может возникнуть закономерный вопрос, ” А не утаиваете ли вы часть своего дохода?”.

Что самое интересное: налог со сдачи в аренду вещей, купленных и применяемых в целях личного использования, не облагается налогом. Но, тем не менее, вопросы могут возникнуть, а платежи могут быть заблокированы.

Причиной претензий и подозрений будет не статус и не доходы физлица, а в целом, нетипичны для обычного человека переводы: много, часто и от разных лиц.

Заключение

Если составить список причин по убыванию вероятность, по которым могут начаться проблемы с банком или ФНС, блокировка счёта/перевода, то он будет выглядеть примерно так:
Засвидетельствованное в системе правонарушение из разряда “тероризм, коррупция, обнал, незаконная деятельность”Нетипичное для большинства людей поведение – приём большого количества платежей или сверхбольшие доходы/обороты по карте при несопоставимо малом доходе. Нетипичное для конкретного человека поведение – последние два года делал три перевода в месяц членам семьи, а на этой неделе получил уже 200 000₽ и все сразу обналичил через банкоматы.Использование слов в описании перевода, например, “аренда” или “покупка”, подпадающих под подозрение.Так что спите спокойно, занимайтесь своим честным трудом и не беспокойтесь, что вас просто так “загребут”. Но всегда будьте готовы к звонку из банка из-за необычного перевода. В этом случае нужно помнить секретное слово и иметь возможность подъехать в отделение банка с документами, которые подтвердят законность передовимых денег. Другое вам не грозит. Ранее удалось выяснить, что «Сбербанк» изменил «Мобильный банк» для всех видов банковских карт. До 25 ноября включительно у всех желающих есть уникальная возможность совершенно бесплатно получить спортивный браслетXiaomi Mi Band 3, потратив на это всего 1 минуту своего личного времени.

Присоединяйтесь к нам в , , ВКонтакте и , а также подписывайтесь на почтовую рассылку чтобы быть в курсе последних новостей из мира технологий будущего.

Источник: http://zakon-i-poryadok.com/2018/11/slova-iz-za-kotoryh-sberbank-massovo-blokiruet-bankovskie-karty.html

Банки блокируют карты подозрительных клиентов — тех, кто может отмывать доходы или спонсировать террористов. Но поводы для подозрений порой весьма странные. Например, Сбербанк может заблокировать вам карту, если вы хотите открыть ещё одну и не можете определиться с её типом.

Пришёл в банк не один

Алексей (имя изменено) решил открыть в Сбербанке дебетовую карту MasterCard «Молодёжная». Через месяц банк её заблокировал «без указания причин», как говорится в решении Шадринского районного суда Курганской области.

В тот же день Алексей пришёл в Сбер «с просьбой разобраться с блокировкой счетов по банковской карте, предоставив заявление о том, что на данный счёт поступает его зарплата».

Как выяснилось, у сотрудников банка «возникли подозрения», что Алексей открыл карту с целью «легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём, или финансирования терроризма».

Что именно показалось подозрительным, представитель Сбербанка рассказал в суде. Во-первых, Алексей заинтересовался другими картами.

Через день после открытия «Молодёжной» карты MasterCard клиент пришёл в отделение и попросил выдать ему «Молодёжную» VisaClassic.

«Консультативно истец проявил интерес к иным картам ПАО «Сбербанк» (в частности, картам со статусом «Голд», «Платинум»)», — говорится в решении суда. Во-вторых, Алексей пришёл в отделение не один, а «в сопровождении трёх лиц».

Суд встал на сторону Алексея. «Банком… должны быть выявлены какие-либо операции с картой её держателем, которые могут быть расценены как сомнительные, в результате чего банк вправе ограничить предоставление клиенту банковских услуг», — говорится в решении. Ключевое слово — операции. Но претензий именно к операциям у Сбера не было. Поэтому он проиграл дело.

В результате Алексею присудили компенсацию морального вреда — 500 рублей. Но это исключительный случай. Обычно суды на стороне банков.

Так что, видимо, спрогнозировать, заподозрит ли ваш банк неладное, если вы оформляете вторую, третью или пятую карту, не получится. Кстати, Сбербанк заблокировал Алексею только карту, но он мог пользоваться привязанным к ней счётом — то есть прийти в отделение и снять наличные. Бояться потери денег в таких случаях не стоит — чаще всего речь именно о неудобствах.

Перевёл деньги с одной своей карты на другую

Часто карты блокируют у индивидуальных предпринимателей. Такое дело в апреле 2018 года рассмотрел Ставропольский краевой суд. Егор (имя изменено) перечислил деньги с одной своей карты (открыта в «Промсвязьбанке» как у ИП) на другую, тоже свою (открытую в Сбербанке как у физического лица). В назначении платежа было указано: «Доходы от предпринимательской деятельности».

— По счёту ИП более жёсткие правила, чем по счёту физического лица, — отметил независимый экономический эксперт Антон Шабанов. — Любой расход требует документального подтверждения. Купить батон на карту ИП не получится. Поэтому предприниматели переводят деньги себе на карту физического лица как заработок.

Сбербанк карту заблокировал и попросил «информацию, поясняющую экономический смысл операций».

Егор направил в Сбер «письмо, в котором указал, что денежные средства, природа происхождения которых вызывает у банка сомнение, получены им… от предпринимательской деятельности (сдачи в аренду собственного имущества, оказания агентских услуг по поиску клиентов для оказания медицинских услуг, оказания юридических услуг, оптовой торговли одеждой и обувью, розничной торговли канцелярскими и иными товарами) и переведены на счета, открытые на его имя в ПАО «Сбербанк» после уплаты налогов».

К письму Егор «приложил книгу учёта доходов и расходов, свидетельство о постановке на учёт в налоговом органе, свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, уведомление о возможности применения упрощённой системы налогообложения, патент, платёжные поручения по уплате налога по упрощённой системе налогообложения, по уплате патента, по уплате страховых взносов, договоры с покупателями (заказчиками)».

Но всё это не помогло Сберу «установить оправданность и экономическую обоснованность спорных операций». Суд сослался на право банка самому решать, что подозрительно, а что нет, — и Егор проиграл дело.

Получил на карту миллионы в счёт долга

Дмитрию (имя изменено) Сбербанк заблокировал карту после того, как туда поступила «многомиллионная сумма». Клиент пришёл в банк и пояснил, что по решению суда ему должны выплатить 20 млн рублей — вот деньги и начали приходить. Причём он предоставил Сберу это самое решение суда.

Но карту не разблокировали. Оказалось, что Сбербанк не доверяет даже судьям и сам хочет проверить все обстоятельства того дела о долге. Дмитрий — «правопреемник по гражданскому делу по исковому заявлению Добровольской Е. В. к ООО «Галактика» на основании договора уступки права требования».

Сбер потребовал «договор уступки права требования», «документы, послужившие основанием оформления переуступки права требования», «документы, подтверждающие факт возникновения задолженности между ООО «Галактика» и Добровольской Е. В.».

Дмитрий, очевидно решив, что это слишком, обратился в Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа — Югры. Но суд пояснил, что «закон предоставляет банку самостоятельно… относить сделки клиентов банка к сомнительным». В общем, что банк решил — то и будет.

Ранее Лайф рассказывал о ещё более странных причинах блокировки. Это любое слово в назначении платежа, связанное с «агент», — например, «агентский договор», «реагент» и другие. Несколько предпринимателей написали в соцсетях, что столкнулись с этим. Сбербанк назвал эту информацию не соответствующей действительности.

Банки боятся лишиться лицензии

Блокируя счета подозрительных клиентов, банки руководствуются законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма», который был принят ещё в 2001 году.

Там прописано, какие операции считать подозрительными. Например, если клиент переводит более 600 тысяч рублей, специалисты банка должны перевод проконтролировать (не обязательно сразу блокировать карту). Хотя, как отмечают эксперты, порой замораживают карты и с меньшими суммами.

В 2016 году в законе появились дополнения. Например, банки получили право требовать с клиентов документальное подтверждение, почему им нужно провести конкретную операцию.

Если вы заняли у своего знакомого 650 тысяч рублей и решили их вернуть переводом через мобильное приложение, то банк теоретически может заблокировать эту операцию и потребовать у вас долговую расписку — подтверждение ваших финансовых обязательств перед товарищем.

Под подозрения легко могут попасть и бизнесмены. Допустим, у вас есть компания по производству косметики. И вдруг в назначении перевода со счёта вашей фирмы появится «оплата юридических услуг». Представители банка могут не вникнуть в то, что вам как бизнесмену порой необходимы консультации юристов, и заблокируют операцию.

Казалось бы, зачем это банку, ведь таким образом он теряет клиентов? Но если банк не будет тщательно отслеживать подозрительные операции, то он вместо клиентов потеряет лицензию. Кроме того, конкретные работники, которые пропустили неправильный платёж, могут понести за это административное или даже уголовное наказание.

— Стоит учитывать не только негатив, но и положительный эффект от блокировки, — отметила Мария Сальникова, ведущий аналитик «Эксперт плюс». — Скольких клиентов, у которых были украдены карты вместе с уникальными паролями, банки спасли.

Потому лучше, если служба безопасности будет порой блокировать добросовестных клиентов, чем пропускать недобросовестных. Можно сравнить эту процедуру с прохождением через металлоискатель в аэропортах.

По её словам, клиенту, у которого заблокирован счёт, нужно в кратчайшие сроки связаться с менеджером банка и обсудить ситуацию. В большинстве случаев банки размораживают карту, если клиент предоставил необходимые документы. В суд приходится идти далеко не всем.

В пресс-службе Сбербанка не ответили на вопрос, сколько карт банк заблокировал в последнее время, но рассказали, по каким основаниям клиента можно причислить к возможным террористам. «Используются специальные перечни лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к терроризму», а также решения судов по этому вопросу. Всю информацию об этом до банков доводит Росфинмониторинг.

Карты примерно так же блокируют и другие банки. Лайф рассказал про Сбербанк в качестве примера, поскольку это самый большой банк страны.

Источник: https://life.ru/1140054

Что делать, если заблокировали карту Сбербанка, а на ней деньги? — ПапаБанкир.ру

Владельцы сбербанковских карт, как и держатели «пластика» других банков, иногда сталкиваются с такой проблемой, как блокировка карты.

В принципе, для любого банка эта стандартная процедура и страшного в такой ситуации ничего нет, но что делать, если заблокировали карту Сбербанка, а на ней деньги? Первоначально требуется установить причину, по которой карта была заблокирована, так как именно от этого будет зависеть возможность и разблокировки карты и время, которое придется потратить на данный процесс.

Эта статья расскажет, что делать в ситуации, когда Сбербанк заблокировал банковскую карту (кредитную, дебетовую, или зарплатную) с положительным балансом — как ее разблокировать?

Каковы причины блокировки карты Сбербанка?

Постановлением правления ОАО «Сбербанк России» №376 § 13а от 19.12. 2009 года были утверждены условия использования банковских карт  Сбербанка (обратите внимание, что с 2015 года изменилось фирменное наименование Сбербанка с ОАО «Сбербанк России» на Публичное акционерное общество «Сбербанк России», сокращенно «ПАО Сбербанк»).

Данные условия предусматривают целый ряд обстоятельств, при наступлении которых может быть заблокирована карта Сбербанка:

Важная информация: в большинстве случаев Сбербанк блокирует карту по подозрению на осуществление незаконных операций или несанкционированных действий.

Практика показывает, что для того, чтобы карта была заблокирована банком, порой хватает отказа от платежа до того, как он будет завершен — причина в том, что если платеж по карте невозможно завершить, автоматическая система безопасности банка рассматривает это как попытку осуществить транзакцию без введения пароля или пин-кода. В итоге данные действия могут рассматриваться как подозрительно активные и для защиты интересов владельца карты она будет заблокирована.

Как разблокировать карту Сбербанка?

Первое ваше действие в случае блокировки банковской карты – обращение в службу клиентской поддержки Сбербанка, вне зависимости от типа карты, будь то кредитная карта, дебетовая, а может зарплатная, вне зависимости от платежной системы, будь то VISA, Mastercard, ПРО100 или American Express. Телефоны службу клиентской поддержки Сбербанка вы всегда можете найти на самой карте в верхней части лицевой стороны.

На всякий случай приводим телефоны службу поддержки клиентов Сбербанка:

• +7 (495) 500 5550
• +7 (495) 544 4545
• 8 800 555 5550

После ответа оператора, вас попросят предоставить следующие сведения для проверки вашей личности:

1. ФИО, серию и номер паспорта владельца карты.
2. Номер карты — в зависимости от платежной системы номер карты может быть от 16 до 18 цифр.
3. Кодовое слово — оно выбирается держателем карты при заключении договора о выпуске карты.

Имеется один немаловажный момент: если вы забыли кодовое слово, то без этой проверочной информации оператор службы поддержки Сбербанка не будет даже озвучивать вам причину, по которой карта была заблокирована, и тем более не сможет её разблокировать. В такой ситуации вам необходимо будет лично приехать в отделение Сбербанка, в котором заблокированная карта была выдана, и уже там инициировать процесс разблокировки банковской карты.

Давайте подробно рассмотрим основные причины блокировки карты Сбербанка, ведь процесс разблокировки «пластика» будет развиваться в зависимости от обстоятельств, которые способствовали блокировке банковской карты.

1. Блокировка карта Сбербанка при использовании её посторонним лицом

По различным причинам система безопасности банка может вынести решение, что ваша карта используется мошенниками и заблокировать её.

Чтобы убедить банк в обратном, держателю карты потребуется лично приехать в отделение Сбербанка с целью предоставления сотрудникам паспорта и самой карты. После этого карту Сбербанк разблокирует сразу.

Но мы рекомендуем вам вспомнить, не оставалась ли ваша кредитка или дебетовая карты Сбербанка без присмотра и не была ли она скомпрометирована.

2. Блокировка карта Сбербанка при подозрительной активности

Если карта была заблокирована по причине подозрительной активности, и вы связались с клиентской службой поддержки банка, то специалистами по разблокировке вам будет задан ряд вопросов, и в случае прояснения всех деталей в течение суток работа карты будет возобновлена. Вот примерный список вопросов при подозрительной активности по карте Сбербанка:

• Какой приблизительный баланс карты был на момент блокировки;
• Какие последние операции по карте были осуществлены.

3. Блокировка карта Сбербанка при аресте банковского счета

Если на счет клиента судом был наложен арест, то Сбербанк, как и любой другой банк Российской Федерации, обязан выполнить решение судебной инстанции беспрекословно, и такой ситуации от держателя карты и арестованного счета зависит мало.

Здесь есть два выхода: первый – устранить причину, послужившую основанием для ареста банковского счета, а второй – обжаловать постановление суда о наложении ареста. В любом случае о быстрой разблокировке карты Сбербанка речи быть не может.

4. Блокировка карта Сбербанка при окончании срока действия

В данной ситуации клиенту необходимо лично приехать в отделение Сбербанка, которое занималось выпуском карты, и написать заявление о перевыпуске карты. Если заблокировали карту Сбербанка, а на ней были деньги, не волнуйтесь, после перевыпуска баланс карты останется неизменным.

5. Блокировка карта Сбербанка при отрицательном балансе

Это самая простая ситуация когда банк блокирует карту при отрицательном балансе (кредитные карты или дебетовые карты без овердрафта) — вам достаточно пополнить счет и после того, как баланс вновь станет положительным, картой можно будет пользоваться вновь, разблокировка будет автоматической.

Кстати, иногда новые карты Сбербанка выпускаются изначально заблокированными, и чтобы её «включить» необходимо воспользоваться банкоматом: вставляете карту в банкомат, вводите ПИН-код и выполняете любую операцию с банковской картой, к примеру, проверяете баланс вашей карты — эта процедура автоматически разблокирует карту.

Для того чтобы обеспечить дополнительный уровень безопасности, кредитные карты Сбербанка, выдаваемые на руки клиенту, изначально заблокированы, и через 24 часа активизируется в автоматическом режиме.

Источник: https://www.papabankir.ru/kreditnyye-karty/chto-delat-yesli-zablokirovali-kartu-sberbanka/