Теперь владельца, потерявшего банковскую карту, могут привлечь к ответственности

Ответственности не несет: почему банк не вернет украденные с карты деньги

МОСКВА, 1 авг — РИА Новости, Наталья Дембинская. В первом полугодии 2017-го мошенники похитили с кредитных карт россиян почти втрое меньше денег, чем за аналогичный период прошлого года, отчитались в ЦБ. Там уточнили, что за 2016 год сумма таких хищений составила около миллиарда рублей. 

Банки противодействуют киберпреступникам все более эффективно, указывает регулятор.

Впрочем, как отмечают эксперты, львиная доля хищений с карт россиян осуществляется методами социальной инженерии, поскольку они не требуют ни дорогостоящего оборудования, ни сложного программного обеспечения.

Можно ли в таком случае потребовать от банка вернуть украденные средства? Банки заявляют: платить за чужие ошибки они не намерены. Подробнее — в материале РИА Новости.

Авито, автомобили и социальные сети

Социальной инженерией специалисты называют разнообразные мошеннические схемы, в основе которых лежит получение персональной конфиденциальной информации держателя карты: пароль, CVC-код, одноразовый смс-код для подтверждения операции или же логин и пароль для входа в интернет-банк.

Как правило, мошенники предпочитают общаться по телефону. Представляются чаще всего сотрудниками банка. Простор для деятельности злоумышленникам дают и популярные площадки купли-продажи вроде «Авито».

На сайтах объявлений нередки случаи: сначала человеку звонит пседопокупатель, а сразу после этого — якобы «его банк», который «хочет уточнить информацию» по карте. Сбитый с толку пользователь называет мошенникам нужные данные, после чего происходит списание денег», — говорит Раиль Гизятов, ведущий юрист Европейской юридической службы.

Методы социальной инженерии направлены и на пользователей соцсетей — им приходят рассылки якобы от администрации этих ресурсов с просьбой авторизоваться и подтвердить свои данные. Такие ссылки ведут на фишинговые сайты, маскирующиеся под страницы соцсетей, главная задача которых все та же — получить данные банковских карт.

Вернуть не получится

Банкиры уверяют: деньги клиентам они вернут лишь в том, случае, если человек докажет свою непричастность к мошеннической операции. Но в большинстве случаев человек сам оказывается виноват в том, что случайно сообщил данные мошенникам. А значит, банк разведет руками.

«Если клиент самолично передал мошенникам конфиденциальную информацию (в том числе одноразовые коды из СМС), которая была использована для совершения мошеннических операций, то владелец карты/счета самостоятельно несет ответственность, и банк средства не возмещает», — говорит — Алексей Голенищев, директор по мониторингу электронного бизнеса Альфа-банка.

Юристы подтверждают: главное основание, на которое ориентируется банк, — это договор, который подписывает держатель банковской карты. Там четко прописано, что он не имеет права передавать кому-либо данные по своей карте. Если договор нарушен, банк снимает с себя всякую ответственность за последствия.

Чарджбек по горячим следам

Впрочем, если вовремя сообразить, что вас «развели», шанс вернуть деньги по горячим следам все же есть, это схема чарджбек (сhargeback), которую предоставляют платежные системы Visa и Mastercard. Как правило, деньги не списываются со счета сразу — для проведения транзакции требуется от нескольких часов до суток.

«Если человек понял, что стал жертвой сомнительной операции, нужно написать заявление в банк о том, чтобы ее приостановили. Но это допустимо в том случае, когда деньги еще не списаны со счета», — говорит адвокат Гизятов.

В первую очередь нужно заблокировать карту, а затем написать заявление на чарджбек непосредственно в офисе банка, выпустившего карту. Главное здесь — не потерять время, быстрее ехать в офис и писать заявление о приостановке сомнительной операции.

Позже к заявлению нужно приложить подтверждающие документы — обращение в полицию о похищении денежных средств и, например, СМС-переписку с мошенниками.

Шансы на возврат денег в этом случае выше, но сработает это лишь в том случае, если деньги со счета не списываются моментально, как это часто происходит через интернет-банк.

«Если деньги уже списались и заявление подано, банк может отказать в возврате со ссылкой на то, что эта операция уже исполнена и, по сути, возвращать средства неоткуда», — поясняет Гизятов.

Чарджбек — сложная и длительная процедура, строго регламентированная Правилами Международных платежных систем, предупреждают в Альфа-банке. Но она предусматривает много условий и ситуаций, при которых банк, выпустивший карту, может оспорить операцию и возместить средства клиенту.

«Например, с помощью чарджбека можно вернуть деньги в случае совершения операций в интернете, если банк, обслуживающий этот магазин, не требует ввода одноразового пароля для подтверждения операций (технология 3D Secure)», — объясняет Голенищев.

Когда возвращают

Разумеется, есть изощренные методы хищения, например кибератаки, направленные на банковские системы и взлом счетов. Банки в подобном случае встают на сторону клиентов, чьи счета опустошили мошенники.

«Поскольку в таких случаях взламывают счета сразу нескольких клиентов, служба безопасности банка сама выявляет случившееся, устанавливает непричастность владельцев карт и им возвращают деньги», — отмечает Топорнина. При этом, как отмечает юрист, доля таких хищений в общем объеме достаточно невелика — всего около 10%, так как это сложно и дорого в техническом плане.

Как рассказали в Альфа-банке, средства клиентам возвращают, если их подвел банкомат: например, если карты были скопированы мошенниками посредством специальных накладок на банкомат (скимминговые устройства) или же мошенники изготовили поддельную карту, с помощью которой сняли деньги.

Впрочем, предупреждают юристы, если банкомат просто маскируется под устройство какого-либо банка, а на самом деле не имеет к нему никакого отношения (а бывают и такие случаи), предъявить к банку никаких претензий уже не удастся.

Источник: https://ria.ru/20170801/1499504866.html

Несет ли ответственность банк если с карточки пропали деньги

Пошаговая инструкция на случай, если ваша карта оказалась в руках мошенников С каждым днем банковские пластиковые карты приобретают все большую популярность, поскольку имеют массу преимуществ по сравнению с использованием наличных средств. Однако и мошенники не отстают, и совершенствуют способы и методы. Никто не застрахован от ситуаций, которые могут привести к печальным последствиям: потеря карты, кража, копирование данных и т.

д. Поэтому важно знать, что делать, если с карты пропали деньги?

Если денег на карточном счете уже нет, следует обратиться с официальным заявлением (подать заявление в письменном виде через канцелярию):

1. в страховую компанию (если карта застрахована)
2. в правоохранительные органы
3. в банк

В письменном заявлении в любой из органов необходимо излагать подробную и достоверную информацию.

Без паники или что делать, если пропали деньги с карты Сбербанка?

Блокировка карты закроет мошенникам доступ к оставшимся сбережениям на счете, но что делать, если они уже сняли деньги с карты Сбербанка?

На этом этапе всевозможные действия пострадавшего заканчиваются. Остается только ждать результатов расследования.

Если будет доказан факт непричастности владельца карты к совершенной транзакции, то деньги будут возвращены банком в полном объеме. Также еще одна причина, по которой может поступить банковский отказ, это когда клиент потерял свою карточку, но не сообщил об этом вовремя банку и не заблокировал личный счет.

Надо знать: если с карты пропали деньги

Заметив, что ваш счет похудел, срочно звоните в банк и сообщайте о случившемся.

В кризис злоумышленники становятся активнее и воруют не только тугие кошельки с деньгами, но и средства с кредиток. Как это делают, попробуем выяснить.

Для кражи необходима информация о банковских картах.

Получают ее разными способами.

В этом помогают: Что делать: пользоваться аппаратами, расположенными в отделениях банков.

Получив сообщение о блокировке карты, сразу известите об этом банк.

Если сняли деньги с карты (Сбербанк), что делать?

Но мошенники могут проворачивать свои операции, даже не имея пластикового носителя на руках. Достаточно узнать все реквизиты карты и спокойно снимать деньги.

На сегодняшний день существуют такие виды мошеннических операций: Вот как списывают деньги с карты. Еще один момент, на который стоит обратить внимание.

Запишите телефон call-центра банка на мобильный.

Если потеряете карту, сразу же звоните по этому номеру. Если не можете запомнить ПИН-код, храните его в памяти телефона под кодовым именем.

Плакали мои денежки… или что делать, если с карты пропали деньги

Случаи незаконного снятия денежных средств с банковских карт в России, к сожалению, не редкость.

Что делать, если с банковской карты пропали деньги, куда бежать, если их украли — читайте в нашей инструкции.

На основании вашего заявления банк инициирует собственное расследование, которое может длиться около месяца (если операция совершена в России) или не более 2-х месяцев при трансграничных операциях.

Из данного документа банк получит информацию о том, как была совершена операция – с вводом ПИН-кода или без него. Если операция была совершена без ввода ПИНа и реквизитов, то на основании копии чека сравниваются ваша роспись с росписью, указанной в чеке. Если росписи не совпадают, то банк выставляет торговому предприятию финансовое требование на возврат платежа.

Депозиты, вклады, инвестиции

Неужели, нет никакого способа вернуть деньги и хоть как-то повлиять на ситуацию?

Как же так?! Ведь теоритически получается что нашими средствами может воспользоваться банк? А потом «я не я и лошадь не моя»! Мне кажется что то тут неправильно!

У меня к счастью таких проблем с картой не возникало, но я думаю, что вполне реально доказать, что деньги снимали именно мошенники.

И банк будет обязан вернуть деньги.

Как вернуть деньги, украденные с банковской карты?

Для возврата средств, в первую очередь, стоит уведомить об этом банк, а также написать заявление в полицию.

Сделать это необходимо в течение суток после совершения операции или после того как владельцу стала известна эта информация. Если деньги были сняты с карты после того как злоумышленники считали ее данные с помощью скиммера, вернуть средства обязан банк, которому принадлежит этот банкомат.

Также сложно доказать свою непричастность, если операция была произведена с вводом пин-кода. Банк будет ссылаться на то, что транзакция произведена по всем правилам, а клиент добровольно передал карту и сообщил пин-код третьему лицу. Обычно иск строится на утверждении, что банк предоставил некачественную и небезопасную услугу.

Даже если клиенту были предоставлены правила пользования картой, обычно это выглядит как несколько страниц, исписанных мелким шрифтом.

Что делать Если пропали деньги с банковской карты

Всю информацию по вышеуказанным вопросам нужно отразить в заявлении. Она поможет сотрудникам правоохранительных органов быстро вычислить злоумышленников и призвать их к ответу.

Заявление клиента, суть которого — неправомерное списание денег с карточки, принятое банком, должно быть рассмотрено в установленный срок.

Этот срок регламентируют правила Международных платежных систем. Если банк-эквайер не опротестовывает операцию, деньги без проблем возвращаются на счет клиента. Существуют случаи, когда банк отказывает держателю карты в его требованиях: не дает проводить претензионную работу или прекращает ее.

Со стороны кредитной организации подобное решение вполне законно, если к нему имеются основания: — держатель карты нарушил срок подачи заявления к рассмотрению его банком на предмет анализа

Украли деньги с карты

Ильф и Петров, «Золотой телёнок» О том, что в случае утери карты (а еще хуже – кражи) нужно ее сразу заблокировать, знают, наверное, все. Но если вы этого не сделали, а деньги с карты украли, банк ничем помочь не сможет – ведь вина здесь полностью ваша.

Единственная надежда – обратиться с заявлением в полицию.

Для примера рассмотрим два случая: Пример 1. У клиента есть кредитная карта Сбербанка. Он снимает деньги в банкомате Райффайзенбанка.

Введя ПИН-код и сумму, человек ждет наличные. В это время банкомат вдруг «зависает» и возвращает только карту. Пример 2. Всё то же самое, только и карта, и банкомат Сбербанка.

Источник: http://152-zakon.ru/neset-li-otvetstvennost-bank-esli-s-kartochki-propali-dengi-12444/

Теперь владельца, потерявшего банковскую карту, могут привлечь к ответственности – Stroim24.info

Банковская карта – самый популярный финансовый инструмент, благодаря которому совершаются различные платежи. Российские банки предлагают клиентам различные карты – дебетовые и кредитные. Они позволяют распоряжаться своими и заемными деньгами на вполне выгодных условиях.

Потеря пластиковой карты может привести к негативным последствиям, даже если она пустая – на ней нет денежных средств. Если владелец своевременно не сообщит о потере банку, не заблокирует карту, то ее сможет использовать третье лицо, даже если на ней нет средств.

Рассмотрим преимущества использования банковских карт, а также выясним, какова ответственность за потерю карты?

Виды карт и особенности

Пластиковые карты бывают дебетовые – на них хранятся собственные деньги гражданина и кредитные – на них находятся средства банка, которыми может пользоваться клиент.

Преимущества банковских карт:

Рекомендуем к прочтению:Новый список платежей, за которые вашу банковскую карту могут заблокировать

1. Дебетовая карта позволяет расплачиваться за различные товары, необходимые услуги без использования наличных средств. Транзакция осуществляется быстро, удобно, деньги находятся под надежной защитой. Карта привязывается к мобильному номеру, который используется в онлайн-кабинете. Благодаря этому ознакомиться со своим балансом можно в любое время суток.
2. Кредитные карты позволяют пользоваться деньгами, за которыми не нужно обращаться в финансовую организацию. Карты такого плана оформляются быстро, выдаются практически всем гражданам, справка о заработной плате не нужна. Каждая карта обладает льготным периодом, за время действия которого проценты не начисляются.

Основное достоинство пластиковых карт кроется в их универсальности. Пользователи любой финансовой системы могут пользоваться картами не только в России, но и за рубежом. При этом на фоне перевозки карты через границу не нужно декларировать средства, которые находятся на ней.

Последствия утраты пластиковой карты

Буквально на днях Верховный суд рассматривал интересное дело, которое стало прямым доказательством того, что потеря банковской карты приводит к более серьезным последствиям, нежели потеря денежных средств, находящихся на ней. Поэтому за потерю карты, даже если она пустая, владельцу грозят штрафные санкции.

Статья в тему:  Что делать простому человеку при обвале российского рубля?

В суде рассматривали ситуацию. Гражданка М. пострадала от мошеннических действий. Все средства, которые были у нее на карте, списали. В общей сумме это 500 тыс. рублей. Вся история началась с обычного СМС. Злоумышленники действовали стандартно.

На телефон гражданки М. поступило сообщение, что ее банковская карта заблокирована. Для разблокировки предлагалось позвонить по номеру телефона, указанному в СМС. Женщина позвонила, в ходе разговора злоумышленники узнали номер ее карты, пароли, паспортные данные.

Рекомендуем к прочтению:За что могут привлечь к ответственности тех, кто сдает квартиру, вплоть до уголовной ответственности

«Проверка завершилась успешно, блокировку отменили». Однако через 5 минут гражданке позвонил на телефон настоящий представитель банка и поведал, что с ее карты произошло списание. В ходе судебного разбирательства было установлено, что злоумышленники перевели все средства с банковского вклада на карту гражданки С., после обналичили. Банк приостановил операцию на счете 87 тыс. рублей.

Гражданка М. подала иск с требованием взыскать похищенные средства с гражданки С. При этом С. уверяла, что она не получала никаких денег, а карту, на которую осуществлялся перевод, она потеряла давно. Поскольку денег на карте не было, С. не обращалась в банк с просьбой заблокировать карту. Кроме того, гражданка С. уверяла, что к пластиковой карте был привязан чужой телефонный номер.

В ходе судебного разбирательства было постановлено, что С. невиновна, поэтому денежные средства возвращать гражданке М. не будет.

Новый законодательный проект

Однако Верховный суд не согласился с подобным вердиктом.

Поскольку перевод денег был подтвержден соответствующими документами (выписки из банка), между гражданками отсутствуют какие-либо договоренности, то деньги следует вернуть.

И тут в силу вступает правило неосновательного обогащения. В частности, получатель средств должен представить доказательства, что у него были законные основания.

На фоне потери пластиковой карты владелец автоматически не лишается счета и права распоряжения средствами, ведь не обязательно использовать саму карту, можно прибегнуть к другим финансовым сервисам (Интернет-банкинг). Поэтому гражданке С. нужно доказать, что она действительно не могла воспользоваться деньгами.

(1 оценок)

Поделитесь с друзьями в соц.сетях

Источник: https://stroim24.info/teper-vladel-ca-poteryavshego-bankovskuyu-kartu-mogut-privlech-k-otvetstvennosti/

Что делать если перевел деньги на карту мошенника?

Желание сэкономить на стоимости покупки или отсутствие подходящего товара в магазинах, находящихся в зоне комфортного посещения, приводят людей в интернет – магазины и на страницы дистрибьютеров различных торговых марок в социальных сетях.

Большинство интернет продавцов вполне чистоплотны и исполняют свои обязательства, получая предоплату товара и поставляя обещанный товар, хоть и не всегда надлежащего качества.

На фоне успешных посреднических и торговых операций нередко встречаются ситуации, когда удаленный пользователь перевел деньги на карту мошенника, а как вернуть их не представляет себе даже приблизительно.

Способы лишиться денег с карты

Потерять денежные средства с карты можно двумя путями:

• добровольно перечислив некоторую сумму в качестве предполагаемой оплаты вымышленного товара или услуги, либо по другим мотивам;
• утратив конфиденциальные данные платежной карты, позволяющие выполнять с её помощью платежи.

Зачем переводят деньги на чужие карты

Причина, из-за которой люди оказываются обманутыми, одна – излишняя доверчивость к абсолютно незнакомым субъектам и недостаточная бдительность, выражающаяся в нежелании даже поверхностно проверить личность или реквизиты потенциального партнера.

Нечистоплотные индивиды, не теряющие спокойного сна из-за чужого горя, придумывают различные схемы обмана, среди которых:

1. Фиктивная продажа новых или бывших в первичном употреблении товаров, пользующихся спросом и отличающихся достаточно высокими ценами в стационарных торговых пунктах.
2. Имитация благотворительных фондов и различных сборов пожертвований от сердобольных граждан.
3. Оплата различных уникальных обучающих или поведенческих курсов, якобы способных изменить жизнь человека к лучшему за несколько дней.
4. Извещения о попавших в трудную жизненную ситуацию родственниках, нуждающихся в срочной помощи, путем перечисления денежных средств.

Вне зависимости от реализуемой схемы, любой мошенник использует три главные слабости окружающих – глупость, жадность и доверчивость.

Несанкционированное снятие средств с карты

Каждый пользователь пластиковой платежной карты хотя бы раз задавался вопросом, как мошенники снимают деньги с банковской карты и какие данные им для этого нужны.

Всем, кто слышал миф о том, что мошенники знают, как снимать деньги по номеру карты, следует успокоиться и не волноваться, так как для этого им дополнительно потребуются, как минимум:

• имя и фамилия, выдавленные большими латинскими буквами на лицевой стороне карты;
• трехзначный цифровой код, нанесенный на оборотной стороне, которая обычно недоступна обзору.

Кроме перечисленных уровней защиты, банки, заботясь о том, как защитить банковскую карту от мошенников, повсеместно вводят дополнительный барьер в виде пароля, который направляется на привязанный номер телефона и используется для подтверждения транзакции.

Однако, даже такая многоуровневая защита не всегда оказывается достаточной для особо изощренных злоумышленников, которые сначала завладевают личными данными платежной карты посредством установки скиммера на банкомате, а затем по фамилии и имени узнают номер мобильного телефона.

Послав короткое сообщение известному абоненту о том, что он стал победителем в розыгрыше и для получения приза необходимо отправить на данный номер код, который поступит в течение нескольких секунд, мошенники вынуждают жертву добровольно передать им банковский пароль.

Заполучив таким образом ключ от последнего защитного барьера, злоумышленники совершают крупную транзакцию, опустошая карту.

Что делать, если деньги переведены

Возврат средств, переведенных с платежной карты, возможен двумя способами:

• добровольным перечислением средств злоумышленником;
• возвратом перечисленной суммы по решению органа правосудия, при положительном решении по гражданскому иску о взыскании необоснованного обогащения согласно ст.1102 ГК РФ.

Как разбудить совесть мошенника

Добровольный возврат средств мошенником хоть и кажется невероятным событием, но имеет свои прецеденты.

Если потерпевший сможет развить бурную деятельность в социальных сетях и на тематических форумах, то, как показывает практика, личность обманщика может быть установлена, после чего он становится уязвимым, так как на него можно подать судебный иск.

Заявление в полицию при таком сценарии будет иметь гарантированный успех, так как розыскные мероприятия проведены и злоумышленник найден, остаётся только привлечь к ответственности.

Осознавая опасность наступления уголовной ответственности и судимости, мошенник, чья личность установлена, готов сотрудничать и без вопросов возмещает ущерб и даже компенсирует моральный вред.

Если личность установить не удается

Вне зависимости от того добровольно была выполнена оплата каких-либо мнимых товаров и услуг или перевод средств выполнен злоумышленниками, завладевшими необходимой для этого информацией, алгоритм того, что делать в подобной ситуации является сопоставимым.

Любому, пострадавшему от мошенников и выполнившему перевод со своей платежной карты или обнаружившему, что это сделал кто-то другой, надлежит выполнить определенные последовательные действия.

Взаимодействие с банком держателем карты

Первым делом, потерпевшему следует незамедлительно обратиться в банк с заявлением об ошибочной транзакции с просьбой остановить перечисление средств, потому что его обманули.

К сожалению, интервал необходимый для перевода денег достаточно короткий, поэтому успеть до того, как мошенники снимут деньги с карты, не удастся.

Но выполнение этой процедуры необходимо, а на копии заявления требуется получить отметку о получении ответственным работником банка, так как она потребуется позднее.

Период, в течение которого банк вправе рассматривать обращение клиента, составляет до 30 дней, поэтому дожидаться отклика нецелесообразно, следует выполнить следующее обязательное действие.

Если перечисленные средства еще не обналичены, то некоторые банки могут сделать возврат перечисленных средств, но в большинстве случаев этого не происходит так, как уставами кредитных организации предусматриваются всего две возможности для подобной операции:

• субъектом, за которым числится счет;
• банком, по решению суда.

Пойдя навстречу клиенту, банковские сотрудники могут направить обращение к получателю платежа с просьбой выполнить возврат средств, что маловероятно и действует только в отношении законопослушных граждан.

Не следует требовать у банковских сотрудников предоставить данные получателя перевода или вернуть деньги, они не причастны к транзакции, которая была выполнена по доброй воле и не правомочны разглашать конфиденциальную информацию о клиентах.

Обращение в полицию

Имея на руках копию обращения в банк о транзакции средств на счет мошенника, следует идти в ближайшее отделение полиции и писать заявление об имевшем место обманном завладении денежными средствами.

К заявлению следует приложить все имеющиеся свидетельства взаимодействия со злоумышленником, в том числе смс переписку, общение в социальных сетях или на сайтах продажи новых, либо подержанных товаров.

В отличие от граждан, которым банк не вправе раскрывать информацию о лицах держателях счетов, в том числе получателя перечисленных средств, органы правопорядка могут её затребовать, но занимает это до двух недель времени.

После установления личности получателя платежа, сотрудники полиции проводят его опрос и определяют возможность предъявления обвинения в мошенничестве, которое зачастую трудно выполнимо из-за отсутствия доказательств того, что состав преступления имел место.

Вне зависимости от итога расследования и будет мошенник наказан по статье УК РФ или нет, его данные становятся известными и появляется возможность подачи гражданского иска.

Инициация судебного разбирательства

Зная конкретного получателя перевода с платежной карты, если он добровольно не планирует возвращать платеж, следует подавать гражданский иск в орган правосудия по месту проживания.

В исковом заявлении указываются обстоятельства происшедшего, в том числе:

• взаимодействия с банком с приложением копии платежных документов и официальной переписки;
• обращение в органы правопорядка и результаты расследования по обращению о мошенничестве;
• реакция получателя платежа на просьбу о возврате средств.

Предметом иска должно быть необоснованное обогащение получателя платежа, которое он согласно ст.1102 ГК РФ должен вернуть отправителю, если не предоставил каких-либо сопоставимых по стоимости ответных услуг или не продал товар.

Судебное разбирательство подобных исков процесс длительный, но практике решений известны прецеденты положительных для истца исходов, когда деньги были возвращены в полном объеме.

Куда жаловаться на бездействие полиции

Ключевым звеном в процедуре судебного взыскания, перечисленных мошеннику с платежной карты денежных средств, является розыскная деятельность полиции, которая должна сделать официальный запрос в банк и установить получателя платежа.

Это необходимо сделать, чтобы определился ответчик по гражданскому иску, так как ведение таких дел в отношении субъекта, личность которого не установлено, не допускается.

Если полиция не выполнит своей предписанной роли, то дальнейший процесс станет невозможным и тогда потребуется обращение в прокуратуру с заявлением, в котором предстоит изложить все обстоятельства происшедшего вплоть до обращения в органы охраны правопорядка.

Просьба к работникам прокуратуры должна заключаться в том, чтобы сотрудников полиции обязали выполнить необходимые процессуальные действия и восстановить справедливость.

Как не стать жертвой мошенников

Чтобы не пришлось проходить весь описанный длинный путь для возвращения денежных средств, перечисленных мошенникам, следует соблюдать осторожность и выполнять ряд простых правил:

• стараться не совершать покупок по полной или частичной предоплате;
• если избежать предварительного платежа невозможно, следует выбирать контрагента, имеющего расчетный счет в банке и явные реквизиты, а не только обезличенный номер платежной карты;
• при оплате по номеру банковской карты следует запросить фамилию и имя указанные на лицевой стороне, а также ксерокопию соответствующей страницы паспорта (с фотографией и ФИО);
• при отказе контрагента предоставить данные о ФИ с карты и скан страницы паспорта, взаимодействие следует прервать – это мошенник;
• следует ввести имеющиеся данные получателя платежа (ФИО, номер карты, телефон, ник и т.п.) в строку поисковика и выполнить анализ полученных результатов поиска – если совпадений 4 и более, то данный субъект мошенник;
• особое внимание при анализе совпадений, выданных поисковой системой, следует уделить тематическим форумам, на которых общаются те, кто по неосторожности уже стал жертвами мошенников.

Мошеннические схемы, связанные с перечислением средств на платежные карты злоумышленников, с каждым годом становятся все более разнообразными и текущий 2019 год не стал исключением.

Как можно судить из проведенного исследования, возврат денежных средств, перечисленных злоумышленникам, процедура возможная, но чрезвычайно трудоёмкая и требующая полноценного исполнения своих обязанностей всеми властными структурами.

Чтобы избежать подобного долгосрочного возвращения собственных денег, следует соблюдать предельную осторожность и не доверять слепо отзывам о продавце, которые могут быть оставлены посетителями, получившими небольшую оплату за 100 – 300 символов позитивного текста.

Простейшие правила, перечисленные выше, помогут сэкономить свое время и нервы, не став жертвой субъектов, предлагающих выгодные покупки и услуги, забывая упомянуть, что выгодоприобретателями являются только они.

: Как вернуть деньги, списанные с карты неизвестными лицами

Источник: http://ugolovnyi-expert.com/perevel-dengi-na-kartu-moshennika-kak-vernut/

Тех, кто потерял свою банковскую карту, могут привлечь к ответственности

Лохотрона NET

Понятно, что потеря банковской карты, на которой есть деньги, не сулит ничего хорошего: если вовремя не заявить о блокировке, картой может воспользоваться тот, кто ее найдет – и тогда с деньгами можно попрощаться.

Ну а когда денег на карте нет, многие даже не считают нужным ее заблокировать: все равно мошенники не смогут по ней ничем поживиться.

Но недавно в Верховном суде слушалось любопытное дело, которое показало, что утрата банковской карты способна привести к куда более опасным последствиям, чем списание со счета денежных средств.

И за потерю даже «пустой» карты, на которой ничего нет, владельца могут привлечь к ответственности и взыскать с него немалые деньги.

Ситуация произошла следующая:

Гражданка А. стала жертвой мошенников, которые обманным путем списали все деньги с ее банковского вклада (500 тысяч рублей).

Началось все со стандартного смс-сообщения на телефон: «Ваша карта заблокирована. Подробности – по номеру …». Она позвонила, и «сотрудник» банка в результате долгого разговора выведал ее Ф.И.О., номер карты и пароли, которые приходили ей на телефон в ходе проведения «проверки».

Конечно же, «проверка» прошла успешно, и блокировку карты отменили. Но радоваться пришлось недолго: через несколько минут гражданке позвонил уже настоящий представитель банка и сообщил, что только что произошло списание ее банковского вклада.

По итогам уголовного расследования выяснилось, что преступники сначала перевели все деньги со вклада на ее же карту, а затем – на карточный счет некой гражданки Б. После этого большая часть денег была обналичена, а остаток (87 тысяч рублей) банк арестовал на счете.

Разумеется, потерпевшая обратилась в суд с иском о взыскании похищенных у нее денег (500 тысяч) с владелицы счета – гражданки Б. Однако та заявила, что никаких денег не получала, а карту, на которую был сделан роковой перевод, давным-давно потеряла.

Поскольку денег на карте не было, ответчица не посчитала нужным сразу же обратиться в отделение банка и заблокировать карту, а сделала это спустя лишь несколько месяцев.

Именно в этот временной интервал и произошло хищение средств с карты гражданки А. с использованием потерянной карты гражданки Б. Кроме того, ответчица сослалась на то, что по данным следствия к ее карте был привязан номер телефона, принадлежащий абсолютно другому человеку.

В итоге суды и первой, и апелляционной инстанций сошлись на том, что гражданка Б. не обязана возвращать деньги, которых не могла получить ввиду утраты банковской карты.

Но с этой позицией не согласился Верховный суд. Поскольку факт перевода денег на счет ответчицы был подтвержден банковскими выписками и при этом никаких договоров гражданки А. и Б. межу собой не заключали, возврат денег должен осуществляться по правилам неосновательного обогащения.

Гражданин может давать банку поручения на перевод средств не только через карту, но и иные сервисы (онлайн-банк, например). Поэтому на ответчице лежит обязанность доказать, что у нее действительно не имелось возможности распорядиться деньгами, которые поступили на ее счет.

Поскольку таких доказательств приведено не было, суд направил дело на новое рассмотрение (Дело № 82-КГ18-2).

Так как ответчица своевременно о блокировке своей потерянной карты не заявила, ей теперь будет очень сложно доказать, что деньги она получить по ней никак не могла.

Прецедент Верховного суда имеет огромное значение:

Теперь владелец карточного счета будет предполагаться виновным за любые мошеннические действия, совершенные с использованием его банковской карты.

И, как следствие, ему придется расплачиваться с жертвами мошенников по их убыткам, если не удастся доказать свою непричастность к преступлению.

Следите за своими банковскими картами внимательнее и в случае утраты сразу же заявляйте об этом в банк!

Цифра дня — ежедневно автор этого канала выбирает самый актуальный факт дня и выкладывает его на канал.

Zdislav Group — канал с уникальным контентом из Нью-Йорка! Рубрика «Книга в день» — это выжимка самой сути из бизнес книг, многие из которых даже не были опубликованы в России!

Digital Gold — канал о цифровых валютах, интернет активах и будущем денег, а также дайджест актуальных статей из Нью-Йорка.

Другой Telegram — тут я рассказываю, как зарабатываю в Telegram. Публикую кейсы, делюсь информацией, которой нигде не найти. Информация полезна для тех, кто интересуется заработком на каналах в Telegram.

Источник: https://telegra.ph/Teh-kto-poteryal-svoyu-bankovskuyu-kartu-mogut-privlech-k-otvetstvennosti-11-19

/ Таможенное право / Как мошенники могут воспользоваться утерянной дебетовой картой сбербанка

Впрочем, все же стоит постараться вспомнить, не оставили ли вы карту в банкомате. Часто бывает, что, забрав из банкомата деньги, клиент просто забывает ее взять, и ровно через 45 секунд (в целях предотвращения завладения) она будет задержана устройством.

Еще одним распространенным вариантом может быть забытая карта на кассе при оплате товаров, в этом случае можно позвонить в магазин или вернуться в него.

Если банк отказывает, можно смело обращаться в суд. Вернуть исчезнувшие средства крайне сложно, особенно если для проведения транзакций необходим ввод пин-кода, но такие случаи известны.

Проще возвратить деньги, если зафиксирована хакерская атака на банк или пострадало большое количество граждан.

Денежное возмещение, количество часов принудительных работ или время ареста напрямую зависят от похищенной суммы, совершалось ли злодеяние самостоятельно или организованной группой.

Что делать, если потерял банковскую карту? восстановление, возможные риски

Внимание

Пластиковые карты сегодня находятся на пике популярности, поскольку позволяют максимально комфортно проводить любые финансовые операции. Они имеют относительно небольшие размеры, компактны, и их удобно носить с собой.

У этого преимущества есть обратная сторона – потерять, забыть пластиковую карточку легко. Самыми популярными картами в России на сегодняшний день выступают карты Сбербанка.
На них перечисляются заработные платы, стипендии, пенсионные пособия и многие другие выплаты. Как быть в ситуации, когда потерял карту Сбербанка? Что необходимо предпринять при утере банковской карты? Лишиться своей кредитной или дебетовой карточки вы можете различными способами.
Она может либо потеряться в других вещах, либо быть украдена злоумышленниками.

Как крадут деньги с карты сбербанка, зная номер карты? осторожно!

Как защитить карту от мошенников Перед тем как вставлять пластик в банкомат, нужно убедиться, что на поверхности отсутствуют подозрительные накладки – как правило, они отличаются цветом и видов. Для владельцев кредиток с бесконтактным способом оплаты рекомендуется установить минимальный кредитный лимит при оплате без пин-кода или вовсе его отменить.

Важно

Дополнительно можно минимизировать риски, поместив карту в радиэкранированный кошелек (для этого нужно лишь положить внутрь его фольгу), металлическую коробочку или фольгированный пакет.

Ни под каким предлогом нельзя отдавать свою кредитку в руки третьим лицам, а тем более сообщать пин-код, ведь это секретная информация, которая доступна только владельцу карты, даже сотрудникам банка она неизвестна, потому что формируется автоматически.

Мошенники воспользовались утерянной банковской картой, что делать?

Так, если у вы потеряли карту, номер которой 1223445523452323, то на 900 нужно отправить СМС следующего содержания: БЛОКИРОВКА(пробел)2323(пробел)0. Вместо слова «блокировка» можно использовать:

После направления такого сообщения вам придет код в ответном СМС, который нужно перенаправить.

Описанный способ не особенно пользуется популярностью у граждан, но в некоторых случаях (например, при невозможности совершить звонок или если линия занята) он может стать единственно возможным для вашей финансовой безопасности. Если карту не заблокировать Особенно опасно непринятие мер по блокировке, если была потеряна карта с деньгами.

Что делать, если потерял карту cбербанка?

Снять деньги без пин-кода с него не представляется возможным, однако расплачиваться в магазине не составит труда. Карточками с чипом или с бесконтактной оплатой воспользоваться сложнее, потому что для любых операций понадобиться ввести номер секретного пароля.

С помощью поддельных банкоматов Злоумышленники идут на разные уловки, лишь бы завладеть чужими финансами. Они даже могут изготовить псевдобанкомат. Устанавливается он в людном месте, чтобы чем можно больше людей воспользовались им.

Вставив карту в устройство, человек видит информацию об отсутствии наличности либо неисправности системы. Тем временем мошенники завладевают всей необходимой им информацией для вывода денег.

Фальшивый банкомат может возвратить карточку, а может оставить ее у себя. В этом случае снять деньги будет еще проще, ведь есть оригинал и известен пин-код.
Получить карточку обратно можно будет в течение 1–2 суток. Данная услуга предоставляется клиентам Сбербанка бесплатно.

• Если вы уверены, что утеря карты произошла в общественном месте, то стоит быстро произвести ее блокировку, чтобы никто не мог списать ваши материальные средства с расчетных счетов.
• Заблокировав платежное средство, следует отправиться в удобное вам отделение банка и подать заявление на перевыпуск карты Сбербанка при утере.

Какие существуют способы блокировки Неважно была ваша платежная карточка кем-то украдена или просто потерялась, её следует заблокировать.
В настоящее время Сбербанк может предложить владельцам карт несколько вариантов её блокировки:

1. Обратиться на горячую линию обслуживания банковской организации. Вы можете позвонить и сообщить менеджеру о пропаже.

Первые шаги Чем грозит потеря банковской карты Сбербанка? Опасности заключаются в том, что ваш счет может попасть в руки мошенников. Злоумышленники даже без знаний ПИН-кода могут снять все денежные средства. Для этого достаточно информации о CVV-коде (трехзначное число на обратной стороне карты) и номере самого счета.

Если по приходу домой вы обнаружили пропажу карты, необходимо осуществить телефонный звонок в банк. Звонок со всех стационарных и мобильных номеров является бесплатным. Связавшись с оператором, опишите ситуацию и оставьте заявку о блокировке карты.

В ходе разговора сотрудник банка может потребовать у вас следующую информацию:

• Ф.И.О.
• Кодовое слово, что было указано при заключении договора.
• Номер телефона, по которому вы будете держать связь.

Запишите фамилию и имя оператора банка, с которым вы связывались.

Как мошенники могут воспользоваться утерянной дебетовой картой сбербанка

Опция доступна только тем клиентам, которые подключили услугу «Мобильный банк».Действия по блокировке кредитки рекомендуется производить в максимально короткий срок, не сделав этого, вы увеличиваете риск того, что ею воспользуются злоумышленники в корыстных целях.

Многие интересуются, что делать, если утеряна карта Сбербанка, как отслеживать ее? Отследить карту нельзя.

Но, если мошенникам каким-то образом удастся провести платеж (например, если потеряна карта Visa с бесконтактной оплатой), вы через личный кабинет сможете узнать адрес, где была произведена оплата.

Можно ли восстановить? Восстановить карту Сбербанка при утере нельзя, поскольку с момента ее блокировки она перестает являться платежным средством. Восстановить утерянное средство платежей больше не представляется возможным, но вы все еще можете снять с него накопленные средства.

Если нет, то приготовьте заранее свой паспорт для того, чтобы продиктовать оператору серию и номер в целях идентификации, после которой карту заблокируют.

• Через Сбербанк -онлайн — потерянную карту Сбербанка можно заблокировать через личный кабинет онлайн-сервиса. Кликнув на нее в интернет-странице, отметьте «заблокировать».
• Прийти в банк — можно обратиться в любое отделение банка, где письменно заявить о своей проблеме и необходимости заблокировать карточку.
• Отправить СМС — сообщения на номер обслуживания клиентов Сбербанка — это менее распространенный способ блокировки.

  Нужно отправить на номер 900 предложение такой схемы: слово «блокировка»+последние 4 цифры ее номера + «0». Цифра «0» при этом означает утерю, если поставить цифру «1» – этим вы сообщите о краже.

Так, сотрудниками будут изучены все видео с камер банкоматов, местоположение и многое другое. Далее банк принимает решение о возврате денег клиенту. Ущерб возмещается в полном объеме.

Но стоит учитывать, что если карта попала в руки мошенников по вине клиента, последнему денежная компенсация не полагается. При заключении договора вы обязуетесь не разглашать конфиденциальную информацию. Это касается не только пароля, но и CVV-кода, а также других данных.

Как видите, заблокировать ее можно несколькими способами. Главное — не откладывать блокировку «на потом».

Источник: http://strahovanie58.ru/kak-moshenniki-mogut-vospolzovatsya-uteryannoj-debetovoj-kartoj-sberbanka/